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「車両ローン、銀行融資、ビジネスローンの返済日が毎月ばらばら」「運賃は入るのに、次の返済まで何日残っているかを毎週確認している」
複数借入を一本化できれば、返済日と資金管理を整理できる可能性があります。しかし、月々の返済額が下がっても、返済期間が延びれば総返済額が増えることがあります。
本記事では、運送法人が借換え・一本化を検討する前に、現在の残高、完済日、総返済額、繰上返済費用、一本化後に残る運転資金を確認する手順を整理します。
先に結論：複数借入の一本化は自動的にできるものではありません。借入先・資金使途・既存契約・審査結果によって可否が決まります。
仮査定前に、各借入の「残元金」ではなく今後支払う利息と費用を含む残存総返済額を一覧化してください。一本化後の月額が下がっても、総額や完済日が悪化するなら、資金繰り改善とは言い切れません。
対象：運送業を営む法人。個人事業主・個人の軽貨物は対象外
既存借入を整理して、仮査定で一本化可否を確認
仮査定完了は、一本化・審査承認・融資実行を保証するものではありません。現在の借入残高、返済予定表、資金使途を正確に申告してください。
一本化・借換え・追加借入の違い
| 方法 | 目的 | 確認すべき点 |
|---|---|---|
| 一本化 | 複数の借入を1本にまとめ、返済先や返済日を整理する | 全借入を完済できる金額か、返済期間、総返済額、手数料 |
| 借換え | 現在の借入を別の借入へ切り替える | 新旧金利、完済費用、解約費用、担保・保証条件 |
| 追加借入 | 既存債務を残したまま、新しい運転資金を加える | 月返済額と返済日が増え、資金繰りが悪化しないか |
アクト・ウィル公式は、おまとめローンを「複数の借入を一本化するもの」、借換えを「借入先を別のローン会社へ変更するもの」と説明しています。名称が似ていても目的が異なるため、申込時に「既存債務の返済」「追加運転資金」「両方の希望額」を分けて伝えます。
一本化前に作る借入一覧表
通帳の引落額だけでは比較できません。借入先ごとの返済予定表や残高証明を確認し、次の項目を1枚へまとめます。
| 確認項目 | 記入内容 | 理由 |
|---|---|---|
| 借入先・商品名 | 銀行、車両ローン、ビジネスローン等 | 完済手続きと契約条件を分けるため |
| 残元金 | 基準日現在の残高 | 必要な借換え元金を確認するため |
| 適用金利 | 現在の実質年率・固定または変動 | 新しい提示金利と比較するため |
| 月返済額・返済日 | 元金・利息・引落日 | 月内の資金不足日を見つけるため |
| 残り回数・完済日 | 予定表の残回数と最終返済日 | 期間延長の影響を確認するため |
| 残存総返済額 | 今後支払う元利金の合計 | 月額だけで判断しないため |
| 一括返済費用 | 違約金、事務手数料、経過利息等 | 一本化に必要な総額を出すため |
| 担保・保証 | 車両、代表者保証、その他条件 | 完済後の解除手続きを確認するため |
一本化に必要な金額 ＝ 各借入の一括返済額 ＋ 経過利息・解約費用・事務費用
資金繰り改善額 ＝ 現在の月返済合計 − 一本化後の月返済額 − 新たに増える月額費用
月返済額が下がっても総額が増える例
以下は考え方を示す単純化した例で、実際の提示条件ではありません。
| 比較 | 現在の複数借入 | 一本化後の例 |
|---|---|---|
| 残元金 | 合計1,200万円 | 1,200万円 |
| 月返済額 | 合計60万円 | 約30.4万円 |
| 完済まで | 借入ごとに18〜36か月 | 48か月 |
| 残存総返済額 | 返済予定表上で1,380万円 | 年10%・48回の例で約1,461万円 |
| 判断 | 返済日が複数、月負担が重い | 月負担は軽くなるが、総額は約81万円増える例 |
月返済額を下げることが必要な会社もあります。ただし、返済期間を延ばした結果、利息総額が増える場合があります。毎月いくら楽になるか、総額はいくら増減するか、完済が何か月延びるかをセットで比較してください。
運送会社は返済日と運賃入金日を重ねて確認する
運送業は、燃料費、高速代、傭車代、給与、車両保険などの支出が先に発生しやすい業種です。一本化後の返済日だけを見るのではなく、主要荷主からの運賃入金日と重ねて資金繰り表を作ります。
- 主要荷主ごとの請求締日と入金日
- 燃料カード、高速料金、傭車代、給与の支払日
- 車検、保険、税金、賞与など毎月ではない支出
- 現在の各借入返済日と一本化後の希望返済日
- 返済後に残す最低運転資金
返済日が1回になっても、その日が給与や燃料カードの引落しと重なれば、資金不足は解消しません。入金日の直後へ返済日を変更できるか、契約前に確認してください。
仮査定前に伝える7項目
- 法人情報：法人名、所在地、代表者、設立年月
- 運送事業の内容：保有台数、主要荷主、月商、入金サイト
- 既存借入：借入先、残高、金利、月返済額、完済日
- 一本化の目的：返済日整理、月負担軽減、追加運転資金の有無
- 必要額：一括返済額と費用を合計した金額
- 返済原資：どの荷主入金から毎月返済するか
- 希望条件：月返済上限、希望返済日、完済希望時期
借入を少なく見せたり、既存債務を記載しなかったりすると、審査や契約に影響します。残高証明や返済予定表と一致する内容を申告してください。
借入残高・月返済額・完済日を一覧化できた運送法人へ
一本化できる金額と返済条件を仮査定で確認
広告主新規の法人が対象です。個人事業主、個人の軽貨物、虚偽・不備・重複申込などは成果対象外です。
一本化を比較しやすい会社・先に別対応が必要な会社
| 状況 | 判断 | 理由 |
|---|---|---|
| 複数借入を延滞なく返済中 | 条件を比較 | 現在と一本化後の返済表を比較しやすい |
| 返済日が複数あり、運賃入金日と合わない | 希望返済日も確認 | 日付整理で資金管理を改善できる可能性がある |
| 月額を下げたいが総額増加も許容できる | 総額と期間を確認 | 目的と負担の交換条件が明確 |
| 個人事業主・個人の軽貨物 | 本広告の対象外 | 運送業でも申込主体が個人なら対象外 |
| すでに返済を延滞している | 既存借入先へ早急に相談 | 追加借入で延滞を隠さず、返済条件変更等を相談する |
| 借換え後も営業資金が残らない | 費用・固定費を再検討 | 一本化しても資金不足が続く |
| 短期間に複数社へ同時申込中 | 申込状況を整理 | 正確な申告と申込管理が必要 |
金利と総返済額の計算方法は、アクト・ウィルの金利・総返済額の記事で確認できます。仮査定の入力項目は、運送法人の仮査定前チェックリスト、法人限定条件は個人事業主が対象外になる条件に整理しています。
契約前に確認する注意点
- 仮査定完了と一本化承認・融資実行は別である
- 現在の残元金だけでなく、一括返済額を各借入先へ確認する
- 最低金利ではなく、自社へ提示された金利で総返済額を計算する
- 返済期間延長で月額が下がっても、総返済額が増える場合がある
- 担保解除、車両所有権、保証、繰上返済の条件を確認する
- すでに返済が難しい場合は、新規借入だけで解決しようとせず既存先へ早めに相談する
- 必要額を超えて借りず、一本化後も燃料・給与・税・保険の資金を残す
よくある質問
運送会社の複数借入は必ず一本化できますか？
いいえ。既存債務、返済状況、資金使途、希望額、審査結果によって可否が決まります。仮査定で対象条件を確認してください。
月返済額が下がれば一本化した方が得ですか？
月額だけでは判断できません。返済期間が延びると利息総額が増える場合があります。一本化前後の総返済額、完済日、諸費用を比較してください。
既存借入の残高は何で確認しますか？
各借入先の返済予定表、残高証明、一括返済見積りなどで確認します。通帳の引落額だけでは元金・利息・完済費用を分けられません。
返済が遅れていても新しいローンで一本化できますか？
審査結果は個別に決まります。延滞を隠して新規申込を進めず、まず既存借入先へ返済条件の相談を行い、必要に応じて専門家や公的相談窓口も利用してください。
個人事業主の軽貨物でも申し込めますか？
このアクト・ウィル運送業向け広告の対象は法人のみです。個人事業主・個人名義は成果対象外です。
仮査定を完了すれば一本化されますか？
いいえ。仮査定完了、審査承認、契約、融資実行、既存借入の完済はそれぞれ別の段階です。契約前に提示条件を確認してください。
まとめ｜返済日をまとめるだけでなく、総額と現金残高を改善する
複数借入の一本化では、返済先と返済日を整理できる可能性があります。しかし、月返済額だけを下げると、返済期間の延長で総返済額が増える場合があります。
現在の残存総返済額・一本化費用・新しい総返済額・完済日・一本化後の最低現金残高を並べ、数字が納得できる場合だけ進めてください。
対象：複数借入を正確に申告できる運送法人
返済総額と資金繰りを確認してから仮査定へ
借入れには返済負担があります。提示された金利、返済期間、総返済額、既存債務の完済条件を確認し、納得できる場合だけ契約してください。
確認した一次情報
情報確認日：2026年8月5日。本記事は一般的な情報提供を目的とし、一本化・審査通過・融資実行を保証するものではありません。最新条件は各公式ページと契約書面をご確認ください。