【危険？】ファクタリングは違法じゃない！逮捕者が出た「給料ファクタリング」との決定的な違いを解説

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「ファクタリングって、ヤミ金の一種じゃないの？」 「ニュースで『給料ファクタリング業者が逮捕』って見たけど、大丈夫？」

資金調達を急いでいる時でも、やっぱり怖いのが**「違法業者（ヤミ金）に関わってしまうこと」**ですよね。 結論から言うと、まともな事業者が行うファクタリングは100%合法であり、国（経済産業省）も推奨している正当な資金調達方法です。

しかし、過去に流行った**「給料ファクタリング」は完全に違法（犯罪）**です。

この2つは名前が似ていますが、中身は「天国と地獄」ほど違います。 この記事では、両者の違いと、警察沙汰にならない「安全なファクタリング」の見分け方を解説します。

① ラボル（labol）

② ペイトナー（Paytner）

③ QuQuMo（ククモ）

1. なぜ「給料ファクタリング」は違法で逮捕されたのか？

かつて「給料を前借りできる」と謳って流行した給料ファクタリングですが、現在は金融庁と最高裁によって「実質的なヤミ金」と認定され、壊滅しました。

理由はシンプルです。 労働基準法には**「給料は労働者に直接全額払わなければならない」**という鉄の掟があるからです。 給料を受け取る権利（賃金債権）は、他人に譲渡することが法律で禁止されています。

それなのに、業者が「給料を買い取る」という形でお金を貸し、法外な手数料（年利換算で数百%）を取っていたため、貸金業法違反で摘発されたのです。

▼ここがポイント

• **会社員の「給料」**を売る行為 → 違法（給料ファクタリング）

2. 我々が使う「事業用ファクタリング」は完全に合法

一方で、当サイトで紹介しているような、フリーランスや個人事業主が利用するファクタリングは**「合法」**です。

なぜなら、売買しているのが「給料」ではなく、**「事業の売掛金（報酬）」**だからです。

• **個人事業主の「報酬（請求書）」**を売る行為 → 合法（事業用ファクタリング）

Uber Eatsの配達員や建設業の一人親方が受け取るお金は、給料ではなく「事業収益（売掛金）」です。 これは民法で**「債権の譲渡（売買）」**が認められており、何の問題もありません。

経済産業省も、中小企業の資金繰りを助ける手段として、売掛債権の活用を公式に推奨しています。

3. 危険な「偽装ファクタリング」を見抜く3つの特徴

ただし、合法なファクタリングを装った「ヤミ金（偽装業者）」もゼロではありません。 以下の特徴に当てはまったら、絶対に契約しないでください。

① 手数料が異常に高い（20%以上） 安全な業者の手数料相場は、2社間取引で「10%前後」、高くても「15%」程度です。 20%〜30%を超える手数料を要求してくる業者は、悪質業者の可能性が高いです。

② 「担保」や「保証人」を求めてくる ファクタリングは「売買」なので、借金ではありません。 したがって、担保や保証人は法律上不要です。これを求めてくるということは、実質的な貸付（ヤミ金）である証拠です。

③ 会社の住所や固定電話がない 公式サイトに携帯電話の番号しか載っていなかったり、住所がバーチャルオフィスだったりする場合は要注意です。

4. 安全な「ホワイト企業」だけを使おう

「じゃあ、どこなら安全なの？」 答えは簡単です。**「運営元がはっきりしている大手」**を選べば間違いありません。

当サイトで紹介している以下の3社は、すべて法令を遵守している優良企業です。

① ラボル（labol）

• 安全性： 東証プライム上場企業（株式会社セレス）の関連会社が運営。
• 特徴： 上場企業のコンプライアンス基準で運営されているため、強引な取り立てや法外な手数料はあり得ません。[ここにラボルのアフィリエイトリンク：テキスト「ラボル公式サイト（東証プライム関連）」]

② ペイトナー（Paytner）

• 安全性： 多くのベンチャーキャピタルから出資を受けている、注目のフィンテック企業。
• 特徴： フリーランス保護の観点から、手数料を一律10%に固定している明朗会計です。[ここにペイトナーのアフィリエイトリンク：テキスト「ペイトナー公式サイト（手数料一律10%）」]

③ QuQuMo（ククモ）

• 安全性： 株式会社アクティブサポートが運営。弁護士監修のクラウド契約システムを採用。
• 特徴： 契約はすべて「クラウドサイン」などの電子契約で行われるため、証拠が残り、不正ができない仕組みになっています。[ここにQuQuMoのアフィリエイトリンク：テキスト「QuQuMo公式サイト（弁護士監修契約）」]

まとめ：Uberやフリーランスの利用は「合法」です

あなたが会社員で「給料」を売ろうとしているなら、それは違法な「給料ファクタリング」になるので止めてください。

しかし、あなたが**Uber配達員や個人事業主として「報酬」を現金化したいなら、それは胸を張って利用できる「合法な経営戦略」**です。

ヤミ金と混同して資金調達のチャンスを逃さないよう、安全な大手サービスを選んで賢く乗り切りましょう。