【個人事業主・フリーランス専用】審査に通りやすいファクタリング3選！「法人限定」で断られた人もこれなら通る

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「せっかく申し込んだのに、『法人のみ対応』と断られた…」

「請求書の金額が10万円と少額だから、相手にしてもらえない」

「開業したばかりで決算書がないから、審査に通らない」

個人事業主やフリーランスとして活動していると、資金調達の場面で**「法人の壁」**にぶつかることがよくあります。

多くのファクタリング会社は、手間がかかる割に利益が少ない「個人の少額利用」を嫌がるからです。

しかし、諦める必要はありません。

世の中には、むしろ**「個人・フリーランスを大歓迎」**している特化型のサービスが存在します。

この記事では、法人でなくても、売上が少なくても、個人が確実に資金調達できる「個人特化型」の優良サービス3社を厳選して紹介します。

土日祝日・開業直後・少額なら：👉 [ラボル]

Web完結・スピード最優先なら：👉 [ペイトナー]

手数料を安く・高額調達なら：👉 [QuQuMo]

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個人・フリーランスが「審査落ち」しないための選び方

まず、個人がファクタリング会社を選ぶときは、以下の3条件を満たしているか必ず確認してください。

1. 「個人事業主対応」と明記されているか？（「法人専用」のところに申し込んでも時間の無駄です）
2. 「少額（1万円〜）」から対応しているか？（多くの業者は「30万円以上」などの下限があります）
3. 「決算書」や「印鑑証明書」が不要か？（個人の場合、確定申告書や開業届だけで審査してくれるWeb完結型がベストです）

これらを全て満たし、実際に個人の利用実績が爆発的に伸びているのが、以下の3社です。

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① ラボル（labol）【全職種対応のオールラウンダー】

「建設業」「運送業」から「Web系」まで、個人ならまずはココ！

• 対象： 個人事業主・フリーランス（開業届のみでもOK）
• 買取可能額： 1万円 〜 上限なし
• 入金スピード： 最短60分（24時間365日振込）
• 必要書類： 請求書・本人確認書類・通話の履歴など（確定申告書がなくても相談可）

【ここが個人におすすめ】

ラボルは、東証プライム上場企業の関連会社が運営しており、「小規模事業者の資金繰り支援」をミッションに掲げています。

そのため、**「独立したてで確定申告をまだしていない」**という場合でも、開業届や取引のエビデンスがあれば柔軟に審査してくれます。

土日祝日でも即金で振り込んでくれるので、現場仕事の職人さんからWebデザイナーまで、個人の最強の味方です。

「ラボル公式サイトへ（個人事業主の審査通過率高）」]

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② ペイトナー（Paytner）【フリーランス特化】

「報酬の先払い」感覚で使える、IT・クリエイティブ系に最強！

• 対象： フリーランス（特にIT、デザイン、ライター、コンサルなど）
• 買取可能額： 1万円 〜 100万円（初回は上限25万円まで）
• 入金スピード： 最短10分
• 必要書類： 請求書・本人確認書類

【ここが個人におすすめ】

名前の通り、ペイトナー（旧：先払い）はフリーランスのために作られたサービスです。

面倒な面談や電話は一切なし。アカウントを作って請求書をアップロードするだけで、AIが瞬時に審査してくれます。

「今月ちょっと生活費が足りない」といった数万円レベルの利用でも、スマホアプリ感覚でサクッと現金化できます。

「ペイトナー公式サイトへ（最短10分で入金）」]

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③ QuQuMo（ククモ）【高額・手数料重視】

「売上規模が大きい」「手数料を安く済ませたい」個人事業主へ

• 対象： 個人事業主・法人
• 買取可能額： 上限なし
• 手数料： 1% 〜 14.8%（業界最安クラス）
• 必要書類： 請求書・通帳のみ

【ここが個人におすすめ】

QuQuMoは法人も利用しますが、実は**「個人事業主でも条件が変わらない（手数料が安い）」**という神対応のサービスです。

「個人だから手数料20%」なんて足元を見られることはありません。

売掛金の額が大きい（50万円〜数百万円）場合、ラボルやペイトナーよりも手数料を安く抑えられる可能性が高いです。

「QuQuMo公式サイトへ（手数料1%〜）」]

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【比較表】あなたのタイプはどれ？

特徴	ラボル	ペイトナー	QuQuMo
主なターゲット	全ての個人事業主	フリーランス	売上の大きい個人
少額利用	◎（1万円〜）	◎（1万円〜）	◯（少額も可）
審査書類	少なめ（柔軟）	最小（AI審査）	請求書・通帳のみ
土日入金	対応	非対応	非対応
こんな人に	開業直後・土日希望	スピード重視	手数料重視

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個人事業主が審査に通るための「裏ワザ」

最後に、個人が審査通過率を上げるためのコツを伝授します。

1. 「請求書」と「入金の実績」をセットにする個人の信用力は低く見られがちですが、**「取引先（請求先）の信用力」**は別です。「過去にこの会社からちゃんと入金がありました」という通帳の履歴を見せることで、審査通過率はグッと上がります。
2. 嘘をつかない（他社利用など）個人向けの審査はAIやデータで行われることが多いため、他社利用を隠してもバレます。正直に申告した方が心証が良く、審査に通りやすくなります。
3. まずは「ラボル」で実績を作るもし審査が不安なら、最も間口が広い**「ラボル」**から始めてみてください。1万円〜数万円の少額利用で実績を作れば、いざという時に数十万円の枠でもスムーズに通るようになります。

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まとめ：個人の資金調達は「特化型」を使おう

「個人だから」といって、資金調達を諦める必要はありません。

時代は変わり、個人の信用（請求書）を正当に評価してくれるサービスが増えています。

まずは、あなたの現状に合わせて最適な1社を選んでみてください。

• 土日祝日・開業直後・少額なら：👉 [ラボル]

• Web完結・スピード最優先なら：👉 [ペイトナー]

• 手数料を安く・高額調達なら：👉 [QuQuMo]