【重要】取引先が倒産したら返済義務はある？ファクタリング最大のメリット「償還請求権なし」とは

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「もし、ファクタリングで現金を貰った後に、請求先の会社（取引先）が倒産したらどうなるの？」

「私が代わりにお金を返さないといけないの？」

ファクタリングを利用する際、この**「貸倒れリスク」**について心配する経営者は非常に多いです。

結論から言うと、まともなファクタリング会社を利用していれば、取引先が倒産しても、あなたが現金を返す必要は一切ありません。

これは、銀行融資にはないファクタリングだけの特権、**「償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）なし」**という契約のおかげです。

この記事では、経営者なら絶対に知っておくべき「リスクをゼロにする仕組み」について解説します。

① QuQuMo（ククモ）

② ラボル（labol）

③ ペイトナー（Paytner）

1. 「償還請求権（リコース）」とは？

難しい法律用語ですが、簡単に言うと**「何かあった時に、お金を返せと言える権利」**のことです。

• 償還請求権「あり」（ウィズ・リコース）：取引先が倒産して回収不能になったら、**「あなたが代わりに払ってください」**と請求される契約。銀行融資や手形割引などがこれにあたります。
• 償還請求権「なし」（ノン・リコース）：取引先が倒産しても、**「あなたは払わなくていいです（業者が損を被ります）」**という契約。一般的なファクタリングはこれです。

つまり、ファクタリング契約をした時点で、未回収リスクはすべてファクタリング会社に移転します。

あなたは現金を手にれた瞬間、その請求書に関するあらゆるリスクから解放されるのです。

2. 銀行融資とファクタリングの決定的な違い

「銀行の方が金利が安いからいい」と思われがちですが、リスクの観点で見ると大きな違いがあります。

銀行融資の場合、もし取引先が倒産して売掛金が入ってこなくなったら、あなたは**「売上が消滅した」上に「銀行への借金返済だけが残る」**という二重苦（連鎖倒産のリスク）に陥ります。

一方ファクタリングなら、売却した時点であなたの勝ちは確定しています。その後、取引先がどうなろうと、あなたの懐は痛みません。

3. 手数料は「安心を買う保険料」と思えば安い

「ファクタリングの手数料（10%前後）は高い」と感じるかもしれません。

しかし、この手数料には**「貸倒れリスクへの保険料」**が含まれていると考えてください。

• 資金調達ができる（キャッシュフロー改善）
• 貸倒れ保証がつく（未回収リスク回避）

この2つのサービスを同時に受けていると思えば、手数料は決して高くありません。

特に、**「取引先の経営状況がちょっと怪しいかも…」**と感じている時こそ、ファクタリングで早めに現金化してリスクを切り離しておくのが、賢い経営防衛策です。

4. おすすめの「償還請求権なし」対応サービス

当サイトで紹介している大手ファクタリング会社は、すべて**「償還請求権なし（ノンリコース）」**の契約です。

万が一の際も、請求されることはありませんのでご安心ください。

① QuQuMo（ククモ）

• 特徴： 手数料1%〜と業界最安水準でありながら、しっかりノンリコース契約です。コストを抑えてリスクヘッジしたいなら最強です。
• 「QuQuMoで安全に資金調達する（ノンリコース）」]

② ラボル（labol）

• 特徴： 東証プライム上場企業関連の運営なので、契約内容の透明性が抜群です。個人事業主や小規模事業者におすすめです。
• 「ラボルでリスクゼロの現金化をする」]

③ ペイトナー（Paytner）

• 特徴： フリーランス向け。AI審査でスピーディーにリスク判定を行い、即座に買い取ってくれます
• 「ペイトナー公式サイトへ」]

まとめ：ファクタリングは最強の「経営安定ツール」

ファクタリングは単なる「資金繰りの道具」ではありません。

「未来の不確実な売掛金」を「今の確実な現金」に変え、倒産リスクをゼロにするツールです。

「取引先が飛んだらどうしよう…」と毎晩枕を高くして眠れないくらいなら、手数料を払ってでもファクタリングで現金化してしまうのが、精神衛生上も経営上も正しい選択です。

リスクゼロで現金を確保するなら：

「QuQuMo公式サイトへ（償還請求権なし）」]