【徹底解説】ファクタリングを利用すると信用情報（CIC）に傷がつく？住宅ローンや審査への影響を完全網羅

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「ファクタリングを使うと、いわゆる『ブラックリスト』に載ってしまうのでは？」「将来、住宅ローンや車のローンを組む時に不利になるんじゃないか…」

資金調達を検討する際、経営者や個人事業主が最も恐れるのが**「個人の信用情報（CIC・JICC）への悪影響」**です。目先の資金は欲しいけれど、そのせいで将来カードが作れなくなったり、ローンが組めなくなったりするのは絶対に避けたいですよね。

結論から申し上げますと、ファクタリングを利用しても、あなたの信用情報（CIC）に傷がつくことは一切ありません。

なぜなら、ファクタリングは法律上「借金」ではないからです。むしろ、ファクタリングを賢く使うことで、逆に信用情報を守ることさえ可能です。

この記事では、そのカラクリと、なぜ安心して使っていいのかを分かりやすく解説します。

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信用情報機関（CICやJICC）に記録されるのは、あくまで「ローン（貸金）契約」や「クレジットカード契約」の情報だけです。

ファクタリングの法的性質は、**「売買契約（資産の売却）」**です。

あなたが持っている「請求書」という資産を売って現金に換えているだけなので、借金をした記録はどこにも残りません。 当然、ファクタリング会社も貸金業者ではないため、信用情報機関に加盟しておらず、あなたのデータを照会したり登録したりすることも不可能です。

「CICに載らなくても、銀行の審査担当者にバレることはないの？」

これに関しては、**「99%影響しないが、通帳を見られたら分かる」**というのが正確な答えです。

将来、住宅ローンなどを組む際、審査で「CICのデータ」は見られますが、そこにファクタリングの履歴はないため、スコアリング（点数）が下がることはありません。

ただし、審査の一環で「メインバンクの通帳のコピー」を提出した場合、入出金履歴に「〇〇ファクタリング」などの記載があれば、「あ、この時期に資金繰りが苦しかったんだな」と推測される可能性はゼロではありません。

しかし、それはあくまで「推測」レベルの話であり、「借金（負債）」としてカウントされるわけではないので安心してください。

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実は、ファクタリングは信用情報を守るための**「防波堤」**として使えます。

もし、手元の資金が足りずに以下の支払いを遅延してしまったらどうなるでしょうか？

一度でも「延滞」がつくと、それこそ数年間はローンが組めなくなります。

そうなる前に、ファクタリングで現金を調達して支払いを済ませれば、「延滞記録」はつきません。 つまり、ファクタリングを使ってでも期日通りに支払うことが、あなたの最強の信用対策になるのです。

基本的に安全なファクタリングですが、一つだけやってはいけないことがあります。それは、**「ファクタリング会社への支払いを踏み倒すこと」**です。

ファクタリング会社への支払いが遅れたからといってCICには載りませんが、悪質だと判断されれば、**法的措置（裁判）**を取られます。裁判所から「差し押さえ命令」などが出れば、それは公的な記録となり、結果的に社会的信用を失うことになります。

普通に利用し、契約通りに（取引先から入金があったら）送金していれば、何の問題もありません。

「ファクタリング＝怪しい・借金」というイメージは間違いです。正しく使えば、CICを一切汚さずに資金調達ができる、非常にクリーンな手段です。

「ブラックリスト入り」を恐れて支払いを遅延させるくらいなら、ファクタリングでサクッと解決して、きれいな信用情報をキープしましょう。

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