セントラルの審査は甘い？基準・審査時間・結果の電話とメール｜口コミ193件では電話が来た人の82%が通過、公式の診断2つも比較【2026年10月】

セントラルの審査は甘くはありませんが、過去より今の収入を見る独自の審査です。結果は最短即日で、メールか電話で届きます。口コミ193件を集計すると、審査中に電話が来た人の82%が通過し、メールだけで連絡が終わった人の82%は落ちていました。落ちた人の7割は申込みから2時間以内に結果が出ています。公式の診断2つの違い、土日の審査時間、申込み前の準備もまとめました（2026年10月17日確認）。

セントラルの審査は甘い？一言でいうと「甘くはない、今の収入を重視する独自審査」

セントラル公式の審査コラムは、「中小消費者金融だから甘いわけではありません」「独自基準は決して審査が甘いことを示すものではありません」と書いています。そのうえで、大手が信用情報や借入額を点数にして判断するのに対し、セントラルは電話で今の生活状況や借入れの目的も聞いて判断するのが特徴だとしています。

「大手に落ちても通る」と言い切れる消費者金融はありません。セントラルは見るところが少し違う、と考えるのが正確です。

PR・広告

今の収入を重視する独自審査。Web申込みは24時間受付、はじめての契約は最大30日間金利0円

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

「大手に落ちたけど、セントラルなら通る？」と思っていませんか？

公式は「過去に滞納経験があるけど現在は安定した収入がある」人でも申し込めると書いています。一方で、年収の3分の1を超える借入れは法律（総量規制）でできず、今、他社で延滞している人は厳しく判断するとも書いています。

大手に落ちた理由が「昔の延滞」なら、今の収入と返済の状況しだいで見てもらえる可能性があります。理由が「年収の3分の1」や「今の延滞」なら、セントラルでも通りません。

【公式で確認】セントラルが審査で見る4つ

大手の審査が「点数」中心なのに対し、セントラルは電話で事情を聞く分、大手より少し時間がかかることがあると公式も書いています。即日を希望するなら、余裕をもって平日14時までに申し込むよう案内しています。

【独自調査】公式の診断は2つあり、答えが違う｜3問診断と4問診断

セントラルの公式には、借入れの目安が分かる診断が2つあります。トップページからリンクされている「お借入『3問』診断」と、公式コラム「セントラルの審査は甘い？」（2026年10月1日更新）の中にある「借入可能か4問で簡単診断」です。当サイトが、2つの診断のページの仕組み（HTMLとプログラム）を読んで、判定の条件を確かめました（2026年10月17日確認。申込みや送信はしていません）。

同じ人が両方を試した時の答え（2つの診断の仕組みから当サイトが判定を確認）

年収の3分の1は自分で計算する：年収×1/3−他社の借入額＝あと借りられる上限の目安。年収300万円なら上限100万円、他社で40万円借りていればあと60万円です。くわしくは総量規制とはへ。

審査時間はどれくらい？｜最短即日、口コミでは通った人の58%が当日

公式コラムの審査時間は「最短即日」です。電話で事情を聞く分、大手より少し時間がかかることがあると公式も書いています。営業時間外の申込みは、翌営業日の連絡になります。

口コミサイト「借りれるくん」のセントラルの口コミのうち、申込みから結果までの時間が分かるものを、当サイトが1件ずつ読んで分けました。

※口コミは本人の申告で、2015〜2026年の投稿（多くは2018〜2021年）です。当サイトは内容を確かめていません。結果が来ない時の確かめ方はセントラルの申込み後の流れへ。

PR・広告

平日14時までのWeb申込みで当日振込（審査あり）。はじめての契約は最大30日間金利0円

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

審査結果はメール？電話？｜電話が来た人の82%が通過

公式は、審査結果を「メールまたは電話」で知らせるとしています。申込みの流れのページでは、審査完了のお知らせは「メール（場合によっては電話）」です。

借りれるくんの口コミのうち「審査通過」「審査落ち」の表示がある193件（通過120件・落ち73件）を、本文に「電話」「メール」の言葉があるかで分けました。

• 2022年以降の40件だけで見ても、電話ありは15件中12件（80%）が通過、メールだけは6件中1件（17%）でした
• 通る人は、電話で聞き取り（家族構成・勤務先・過去の借入など）を受けてから可決という形が多く、落ちる人はメールだけで否決という形が多く見られました
• 公式からのメールの例：「審査を前向きに検討しておりますので、後ほどお電話…身分証明書と収入証明の画像を」（2026年7月の口コミに引用）。「前向きに検討」のメールは、電話と書類に進む合図です

※件数は口コミの中の割合で、セントラルの実際の審査通過率ではありません。口コミ全体（5サイト294件）の集計はセントラルの口コミ・評判へ。

審査の流れ｜申込み→メール→電話→書類→在籍確認→契約

1. Webで申し込む：申込フォームで「ご希望の連絡先」（携帯電話など）と「ご希望の連絡日時」を選ぶ（申込フォームの欄）
2. 申込み完了メール：011330.jpからのメールを受け取れるようにしておく
3. 電話でのやり取り：生活状況・借入れの目的・返済の予定などを聞かれる。在籍確認の進め方もここで相談
4. 書類の提出：本人確認書類、必要なら収入証明
5. 在籍確認：原則、担当者の個人名で勤務先に電話（先に本人と相談）
6. 契約・借入れ：振込、または自動契約機でカードを受け取る

審査は最短即日ですが、営業時間外の申込みは翌営業日の連絡です。口コミには、申込みの翌朝に「審査を前向きに検討しております」というメールが届き、書類を出して電話で確認した後に契約へ進んだ、という声もありました。申込み後の流れはセントラルの申込み後の流れにくわしくまとめています。

土日・夜に申し込んだ時の審査時間

電話の受付は平日8〜20時・土日祝9〜18時です（公式の8ページ。サポートのページだけ土日祝8〜18時と書かれています）。年末年始などは休みになることがあります。くわしくはセントラルの営業時間・電話番号と店舗・自動契約機の一覧へ。

在籍確認は？｜原則あり、担当者の個人名で電話

公式は、在籍確認は原則電話で、「事前の御相談なしにいきなり勤務先へ連絡されることはありません」「個人名でご連絡させていただくことが多い」と書いています。外部からの電話が一切ない職場は、相談の上で別の方法になることがあります。

口コミ27件では、勤務先に電話があったのが18件、給与明細などで電話がなかったのが9件で、職場に知られたという声はありませんでした。申込フォームの「ご希望の連絡日時」欄の使い方とあわせて、セントラルの在籍確認にまとめています。

落ちやすい人・通りやすい人｜公式のチェックリスト3つ

公式のチェックリスト（3つすべて当てはまる人は申込みを検討できる）

1. 年収の3分の1以上借りていない
2. 現在、安定した収入がある
3. 現在、他社での延滞がない

公式が「難しい」としている人：年収の3分の1以上借りている人、安定した収入がない人（無職・本人に収入のない専業主婦など）、今他社で延滞している人、審査の電話に出ない人。

パート・アルバイト・年金の人の考え方はアルバイト・パート・年金の人、個人事業主の書類は個人事業主の必要書類にまとめています。

債務整理中・延滞中・ブラックの人は？｜正直に答える

公式は、他社で今延滞している人は「厳しい判断をせざるを得ない」とし、延滞が解消されて半年〜1年ほど延滞なく返している実績があれば、返済能力の証明になる場合があると書いています。「ブラックでも借りれる」わけではありません。

また、公式コラムの4問診断では、延滞・滞納や債務整理・自己破産の経験に「はい」と答えると「審査通過が難しいでしょう」と出ます（2つの診断の比較）。口コミには債務整理の後に通ったという声もありますが、そうした人が多く書き込むサイトのため、「債務整理でも通る」とは言えません。

すでに返済が苦しい人は、新しく借りる前に返済に困った時の相談先を読んでください。自分の記録は信用情報の開示で確かめられます（セントラルはJICC・CICに加盟）。

申込み前にできる5つの準備

1. 年収の3分の1を計算する：年収×1/3−他社の借入額。超えていれば申し込まない（総量規制）
2. 書類を手元に用意する：本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）。50万円超、または他社と合わせて100万円超なら収入証明（給与明細・源泉徴収票など）
3. 電話に出られる時間に申し込む：審査では必ず電話でのやり取りがある。申込フォームの「ご希望の連絡日時」で出やすい時間を選ぶ
4. 必要な額だけで申し込む：希望額が大きいほど収入証明が要り、審査も慎重になる。口コミには希望より多い枠で可決した例もある
5. 何社も同時に申し込まない：申込みの記録は信用情報に6か月残る。公式も短期間に何度も申し込むと悪い影響があり得ると書いている

入力した年収・勤務先・他社の借入は、書類や信用情報と照らし合わせて確かめられます。実際と違う内容を入れないでください。

PR・広告

準備ができたらWebで申込み（24時間受付）。結果はメールか電話で届きます

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

【食い違いチェック】公式・AIの説明の違い

AIの「21時」は公式コラムの表記から来ているとみられます。今日中に自動契約機で借りたい人は、店舗一覧の平日20時・土日祝18時を基準にしてください（店舗・自動契約機の一覧）。

大手・ほかの中小と比べると？

大手と中小の違いは大手と中小の消費者金融の違い、セントラルとフクホー・アロー・フタバ・いつもの公式条件の比較はセントラルとほかの中小4社の違いへ。

審査に落ちた時にすること

申込みの記録は信用情報機関に6か月残ります（セントラルの事前説明書）。断られた直後に何社も申し込むと、さらに通りにくくなります。公式も、繰り返し申し込むより先に安定した収入を確保すること、返済の実績を積むことを勧めています。生活が苦しい時は、生活福祉資金貸付制度などの公的な支援も選択肢です。くわしくは消費者金融の審査に落ちた時へ。

落ちた理由が「年収の3分の1」や「今の延滞」でなく、会社員・パート・派遣で毎月の給与がある人は、時間をおいてから、ほかの中小消費者金融を1社にしぼって検討する方法もあります。

PR・広告

会社員・パート・派遣の方は、ほかの中小も候補です

フクホー公式で申込み条件を見る

会社員・パート・派遣の方向けです。フクホーは自営業・会社役員・無職・66歳以上・他社延滞中の方は対象外です（公式）。審査があり、借入れは総量規制により年収の3分の1まで。続けて何社も申し込まないでください。

今日申し込むなら｜平日14時までにWebで

1. 年収の3分の1と、今月返せる額を確かめる
2. 本人確認書類（必要なら収入証明）を手元に置く
3. 平日14時までにWebで申し込み、「ご希望の連絡日時」を選ぶ
4. 電話・メール（011330.jp）を受け取れるようにして待つ

土日祝は、審査のあと自動契約機（9〜18時）でカードを受け取る方法があります。借入れは返済を伴います。返せる額だけ借りましょう。

PR・広告

今の収入を見る独自審査、最短即日。はじめての契約は最大30日間金利0円

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

よくある質問

まとめ｜「甘い」ではなく「今の収入を見る」審査

• セントラルの審査は今の安定した収入を最も重視し、電話でのやり取りが必ずある
• 申込みの目安は年収の3分の1未満・今の収入が安定・他社で延滞していない
• 公式の診断は2つあり答えが違う。年収の3分の1は自分で計算する
• 結果は最短即日。電話が来た人の82%が通過、メールだけの結果は否決が多い
• 電話が来れば審査が進んでいる目安。落ちたら続けて申し込まない
• 借入れは返済を伴います。返せる額だけ借りましょう

確認した情報（2026年10月17日確認）：セントラル公式（審査コラム「セントラルの審査は甘い？」と4問診断・お借入「3問」診断と判定プログラム・はじめてのお客様へ・申込みの流れ・貸付条件・店舗・ATMのご案内・契約締結前の事前説明書）、借りれるくん（セントラルの口コミ193件・在籍確認19件）、マネット（11件）、お金ルポ（9件）、GoogleのAIによる概要（2026年10月17日表示）、貸金業法（総量規制）。口コミの件数は当サイトの集計です。調べ方は調査方法・データの集め方へ。