消費者金融の2社目・他社借入がある時｜あといくら借りられる？年収別の早見表と、数えるもの・数えないもの、3社目の注意点【2026年10月】

消費者金融の2社目・3社目に、法律上の社数の制限はありません。決まっているのは、他社と合わせた借入が年収の3分の1までということです。年収300万円で他社借入が50万円なら、あと借りられるのは約50万円。銀行カードローンやクレジットカードのショッピングは数えませんが、キャッシングは数えます（金融庁）。他社借入は信用情報で分かるので、正直に申告しましょう。

※この記事は広告（PR）を含みます。法律の内容は金融庁と日本貸金業協会の資料で2026年10月10日に確認しました。

消費者金融の2社目は借りられる？｜結論は「合計で年収の3分の1まで」

「1社目だけでは足りない」「2社目に申し込んだら審査に落ちるのでは」――。すでにどこかで借りていると、次の申込みには不安がつきものです。

この記事では、金融庁と日本貸金業協会の資料をもとに、あといくら借りられるか、何が他社借入に数えられるか、2社目と増額のどちらがよいかを整理します。

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審査があります。実質年率4.8〜18.0%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。借入れは計画的に。

【早見表】年収と他社借入から、あといくら借りられる？

• 「他社借入」は、消費者金融・カードのキャッシングなど貸金業者からの借入の合計です（次の見出しの表）
• 他社と合わせて100万円を超える時は、収入証明が必要です
• 個人事業主の年収は売上ではなく事業所得で計算します（個人事業主の必要書類の記事）

※総量規制の上限の目安を当サイトが計算（万円未満切り捨て）。実際に借りられる額は審査で決まります。表は横にスクロールできます。

他社借入に「数えるもの・数えないもの」

• 銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、銀行も独自に返済能力を審査します
• セントラル公式の「借入3問診断」も、他社借入額を「クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローン、銀行のお借入れを除く」キャッシングの合計として入力するよう案内しています。法律の数え方と同じです

※金融庁「貸金業法Q&A」、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」を当サイトが整理。

他社借入は隠せない｜信用情報で分かる仕組み

• 貸金業者は、個人に貸す時に指定信用情報機関（JICC・CIC）の信用情報を使って返済能力を調べる義務があります（日本貸金業協会）
• 契約したら、その情報を信用情報機関に登録する義務もあります
• → 他社借入を少なく申告しても、信用情報で分かります。セントラル公式の審査コラムも、他社借入額を正直に申告するよう求めています
• セントラルはJICCに加盟し、CIC・全国銀行個人信用情報センターと提携しています。申込みの情報は照会日から6か月以内登録されます（公式の申込み同意事項）

3社目・4社目は「やばい」？｜社数より気をつけること

• 合計額：年収の3分の1に近いと、新しくは借りられません
• 返済の遅れ：今の借入で遅れがあると、審査は厳しくなります
• 短い期間に何社も申し込む：セントラル公式の審査コラムは、繰り返し申し込むと審査に悪影響があるとしています
• 返済日が増える：会社ごとに返済日があり、払い忘れのもとになります

2社目と増額、どっちがいい？｜返済額で比べる

※セントラルの毎月の返済額表（残高30万円超〜40万円以下は12,000円、10万円以下は4,000円）を、例として両方に当てはめた当サイトの計算です。他社の返済額は会社によって違います。

セントラルを利用中の人の増額は、公式サイトの「ご増額のお申し込み」から申し込めます（増額は30日間金利0円の対象外）。金利のくわしい話はセントラルの金利・無利息・限度額、返済額の試算はセントラルの返済額をご覧ください。

2社目に申し込む前に確かめる5つのこと

1. 他社借入の合計：キャッシングも含めて書き出す（銀行・ショッピングは除く）
2. あといくら借りられるか：上の早見表で確かめる
3. 返済の遅れ：遅れがあれば先に解消する
4. 収入証明：他社と合わせて100万円を超えるなら用意する
5. 返済日の管理：返済日をカレンダーに入れる

他社借入があってもセントラルに申し込める？

• セントラル公式の審査コラムは、過去の情報より今の返済能力を重視すると書いています
• 同じコラムで、他社借入額も正直に申告すること、上限に近い場合はまず今の借入を減らすことをすすめています
• 申込み前に、公式の「借入3問診断」（年収・他社借入・延滞の有無）で目安を確かめられます
• 他社と合わせて100万円を超える時は収入証明が必要です（必要書類の記事）

申込みのあとの流れはセントラルの申込み後の流れ、今日借りたい時はセントラルの即日融資をご覧ください。

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借入が増えて返済が苦しい時は｜相談できる窓口

• 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051（土日祝・年末年始は休み）
• 法テラス（日本司法支援センター）：借金の問題を無料で相談できる窓口
• 複数の借入を1つにまとめる「おまとめ」は、借りる人に一方的に有利な借換えなら総量規制の例外として扱われます（日本貸金業協会）

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他社の審査に落ちた人へ：理由の確かめ方と、次に申し込むまでの目安は消費者金融の審査に落ちた時｜落ちる理由7つと、信用情報の確かめ方・次に申し込むまでの目安へ。

アルバイト・パートで月収から上限を知りたい人へ：月収別の早見表はアルバイト・パート・年金受給者は消費者金融で借りられる？｜月収別の借入れ上限と、出す書類・注意点へ。

総量規制をくわしく知りたい時は：年収の3分の1の計算方法と、他社の借入残高を引いた「あといくら借りられるか」の早見表は総量規制とは？個人事業主が借りられる条件にまとめています。

あわせて読みたい：収入証明書がいる時・いらない時（50万円・100万円のルール）

よくある質問

まとめ｜2社目は「合計」と「返済日」で考える

• 2社目・3社目に社数の制限はない。上限は他社と合わせて年収の3分の1
• 銀行カードローンとカードのショッピングは数えず、キャッシングは数える
• 他社借入は信用情報で分かるので、正直に申告する
• 返済が苦しい時は、借り増しではなく相談窓口へ

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審査があります。実質年率7.30〜20.00%。20〜65歳で安定した収入のある方が対象で、自営業・会社役員・無職（年金のみ・主婦（主夫）を含む）・他社の返済が延滞中の方は対象外です（公式）。審査は平日9〜18時。借入れは計画的に。

審査の流れと落ちやすい点はフクホーの審査にまとめています。

確認した情報（2026年10月10日確認）：金融庁「貸金業法Q&A」（A1-4・A2-12・A2-13）、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」・「指定信用情報機関について」・「年収を証明する書類とは」、セントラル公式（借入3問診断・審査コラム・お申し込み同意条項・貸付条件）。