貸付自粛制度とは｜やり方・撤回（解除）・住宅ローンやクレカへの影響、10月26日から本人確認がICチップ読み取りに【2026年10月】

貸付自粛制度は、浪費やギャンブルで借りすぎないよう、自分から「お金を貸さないで」と日本貸金業協会に申告する制度です。情報はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターに最長5年登録され、登録から3か月は撤回できません。2026年10月26日からWebと窓口の申告はICチップの読み取りが必要になり、本人だけが申告できます。受付件数は2025年度に7,439件と、3年で約2倍に増えました。

この記事には、申込みボタン（広告）を置いていません。制度の中身は日本貸金業協会の「貸付自粛制度」のページと2026年10月1日のお知らせ、件数は協会の「事業報告書」（令和3〜7年度）で確かめています（2026年10月18日確認）。監修者はいません。借金の整理や依存症の治療は、下の相談先にご相談ください。

「また借りてしまいそうで怖い」「家族の借金を止めたい」

「返したばかりなのに、また借りてしまった」「アプリを開くと、つい限度額いっぱいまで使ってしまう」。こうした不安を、自分の意思だけで止めるのはとても難しいものです。

貸付自粛制度は、そんな時に「自分にはお金を貸さないでください」と前もって申告しておく制度です。申告すると、消費者金融や銀行が審査の時にその情報を見て、新しい貸付けをしなくなります。

借りるのを止められないのは、意志が弱いからではない

日本貸金業協会も、貸付自粛の理由として「浪費の習癖」や「ギャンブル等依存症」をあげています。ギャンブル等依存症は、本人の性格ではなく、治療や支援で回復をめざす病気とされています。

「借りられない状態」を先に作っておくと、気持ちが揺れた時にも借金が増えません。貸付自粛は、自分や家族の生活を守るための、前向きな手段です。

貸付自粛制度とは｜「自分に貸さないで」と申告する制度

協会の説明では、本人が「浪費の習癖がある」「ギャンブル等依存症で本人や家族の生活に支障が出るおそれがある」などの理由で、自分を「自粛対象者」とする旨を日本貸金業協会に申告する制度です。自粛対象者とは、本人が貸してほしいと頼んでも、業者に応じないよう求める対象の人のことです。

【独自集計】受付件数は3年で約2倍｜2025年度は7,439件

当サイトでは、日本貸金業協会の「事業報告書」（令和3〜7年度）から、貸付自粛の受付件数を年度ごとに集めました。受付件数は「登録」と「撤回」を合わせた、協会で受け付けた件数です。

※2020年度は、令和3年度の報告書の「前年対比+228件」から当サイトが計算しました。登録と撤回の内訳は、令和3・4年度の報告書にだけのっています。令和6・7年度は、全国銀行個人信用情報センターでの受付分を除くと書かれています。

当サイトの読み取り

• 受付件数は2022年度から2025年度の3年で約2倍（3,773→7,439件）になりました
• 内訳が分かる2021・2022年度は、登録が約7割、撤回が約3割でした。登録しても、あとで撤回する人も少なくありません
• 2022年度は受付の73.2%がWebからでした（2021年度は70.8%）。2020年4月にWebで申告できるようになってから、Webが中心です
• 協会は2025年度、全国94か所の依存症関係の医療機関に制度のパンフレットを送り、全国1,172か所の消費生活センターにも案内を配っています

協会の貸付自粛のページにも「現在、貸付自粛の申告が集中しており、処理に時間を要しております」と出ています。申告から登録までは、余裕をみておきましょう。

10月26日から手続きが変わる｜ICチップ読み取り・本人だけ

日本貸金業協会は2026年10月1日、「貸付自粛対応に関する規則」の一部を改正しました。本人確認の方法を見直すためで、2026年10月26日から手続きが次のように変わります。

• ICチップを読める書類：マイナンバーカード、運転免許証、在留カード、特別永住者証明書のどれか1点。読み取りには暗証番号が必要です
• 郵送で送る原本：住民票の写し、戸籍の附票の写し、印鑑登録証明書のどれか1点。書類の住所に、転送されない本人限定受取郵便が届きます
• 休止：2026年10月23日（金）13時00分〜10月26日（月）9時29分は、Web・郵送・来協すべての申告（登録・撤回とも）が止まります

暗証番号を忘れた場合は、マイナンバーカードなら市区町村の窓口、運転免許証なら警察の窓口などで手続きが必要です。申告する前に、暗証番号が分かるか確かめておきましょう。変更後の画面の細かい流れは、26日以降に協会のページで確かめて追記します。

申告の方法｜Web・郵送・窓口の3つ

• 協会からの電話は050番号からかかってきます。知らない番号でも出られるようにしておきましょう
• 申告の理由がギャンブルなどの時は、郵送では「貸付自粛申告確認書」も同封します
• 家でPDFを印刷できない時は、コンビニのマルチコピー機で印刷できます（協会のページに方法があります）
• 2025年12月2日から、健康保険証は本人確認書類に使えません

3つの信用情報機関に登録される｜消費者金融も銀行も止まる

申告した情報は、3つの信用情報機関すべてに登録されます。金融機関は審査の時に信用情報を照会するので、消費者金融・クレジットカード会社・銀行のどれでも、貸付自粛が分かる仕組みです。

協会のよくある質問でも「消費者金融だけを止めることはできません」と書かれています。登録されたかどうかは、信用情報の開示で自分の情報を見て確かめられます。

登録期間は5年以内、撤回は3か月たってから

• 登録期間：5年以内。期間が終われば、自粛の情報はなくなります
• 撤回できない期間：信用情報機関に登録されてから3か月。気持ちが揺れても、すぐには元に戻せない仕組みです
• 3か月を過ぎたら：申告した本人が撤回の申告をすれば、撤回できます

「すぐに撤回できない」ことは、借りたい気持ちが強い時期を乗り切るための大事な歯止めです。

撤回（解除）の方法と、撤回後に借りられるまで

• 方法：登録と同じく、Web申告・郵送申告（「貸付自粛（撤回・取消）申告書」）・来協申告の3つ。10月26日からは、Webと窓口は本人だけ・ICチップの読み取りになります
• 家族：撤回に家族の同意はいりません。協会から家族に撤回を知らせることもありません
• 撤回後：協会は「撤回すれば自粛情報そのものが消え、履歴も残りません」と説明しています
• 反映まで：信用情報から消えるまでの日数は、協会のページには書かれていません。急ぐ時は協会（0570-051-051）に確かめ、信用情報の開示で消えたことを確かめてから申し込むと確実です

撤回したのにローンが通らない時について、協会は「業者の審査結果と考えられます」としています。貸付自粛の情報そのものは残らないので、延滞など、ほかの情報や収入が理由と考えられます。

クレジットカードはどうなる？

• ショッピング：協会は「各カード会社の判断になります」「利用中のカードが使えなくなる可能性もあります」としています
• キャッシング：新しい貸付けは止まる仕組みですが、登録前に契約していたキャッシング枠などからは、貸付けされることがあります
• 新しいカード：申込みの審査で信用情報が照会されるので、作れない場合があります

キャッシングも確実に止めたい時は、カード会社にキャッシング枠を0円にしてもらう手続きもあわせて考えましょう。

住宅ローン・車のローンへの影響

• 返済中の住宅・車のローン：契約どおりの返済を続けます。協会は「貸付自粛したことを理由として一括返済を求められることはありません」としています
• これから住宅ローンを組む：銀行は全国銀行個人信用情報センターなどを見て審査します。自粛の情報が登録されている間は、審査に影響すると考えておきましょう
• 撤回してから申し込む：登録から3か月を過ぎていれば撤回できます。撤回すれば履歴は残らないので、信用情報から消えたことを確かめてから申し込みます

家族が申告できる場合・できない場合

10月26日からは、本人以外の申告は郵送だけになります。家族の借金で困っている時は、協会の「生活再建支援カウンセリング」に相談できます。本人が未成年のうちは親権者が登録できますが、成人すると本人が撤回できる点も知っておきましょう。

デメリットと注意点｜登録前の契約は止まらないことも

• 登録前の契約は止まらないことがある：協会は、登録前に契約していた極度方式基本契約（カードローンの枠など）では「貸付けされることがあり得ます」としています。不安な時は、各社で枠を0円にする・解約する手続きもあわせて行いましょう
• 必ず止まるとは限らない：情報は信用情報機関の加盟会員が照会した時だけ提供されます
• 3か月は撤回できない：急に住宅ローンや車のローンが必要になっても、すぐには撤回できません
• 新しいカードやローンが作りにくい：登録中は、審査に影響すると考えておきましょう
• 借金そのものは減らない：今ある借金の返済は続きます。返済が苦しい時は、別に相談が必要です

ヤミ金に注意｜貸付自粛の人を狙う業者

ヤミ金は信用情報を照会しないので、貸付自粛の登録とは関係なく近づいてきます。「審査なし」「ブラックでもOK」「SNSで個人間融資」などの言葉は、ヤミ金の特徴です。

• 金融庁の登録貸金業者は、金融庁のサイトで検索して確かめられます
• 年109.5%を超える利息の契約は無効です（貸金業法42条）
• 脅すような取立てを受けたら、警察（#9110）や協会に相談してください

見分け方はヤミ金の見分け方にまとめています。

ギャンブル等依存症と相談先

相談先のくわしい比較は借金の返済に困った時の相談先にまとめています。借金を減らす手続き（債務整理）を考える時は、弁護士・司法書士に相談しましょう。

今日やること｜10月23日の前か26日以降に申告する

• □ 申告する日を決めた（10月23日13時〜26日9時29分は受付が止まる）
• □ マイナンバーカードか運転免許証と、その暗証番号を確かめた（26日以降のWeb・窓口）
• □ 協会からの050番号の電話に出られるようにした
• □ 登録前からあるカードローンやキャッシングの枠を、0円にするか解約するか決めた
• □ ギャンブルが理由なら、精神保健福祉センターなどの相談先を一つ控えた

あわせて読みたい：消費者金融の利用は住宅ローンに影響する？（完済・解約はいつ）

あわせて読みたい：債務整理は信用情報に何年残る？（任意整理・個人再生・自己破産）

よくある質問

まとめ｜自分から借入れを止める無料の制度

• 貸付自粛制度は、日本貸金業協会に申告して、3つの信用情報機関に「貸さないで」と登録する制度
• 登録期間は5年以内、3か月は撤回できない。撤回すれば履歴は残らない
• 登録前の契約の枠からは借りられることがあるので、枠を0円にする手続きもあわせて
• 2026年10月26日から、Webと窓口はICチップの読み取り＋暗証番号で本人だけ
• 受付件数は3年で約2倍（2025年度7,439件）。一人で抱えこまず、相談先も使う

関連：借金の返済に困った時の相談先／信用情報の開示方法と見方／ヤミ金の見分け方／貸金業法とは／総量規制とは

確認した情報：日本貸金業協会「貸付自粛制度」のページ（よくあるご質問を含む）、同「貸付自粛対応に関する規則の一部改正等について」（2026年10月1日）、同「事業報告書」（令和3〜7年度）（いずれも2026年10月18日確認）。制度の内容は変わることがあるので、申告の前に協会のページでご確認ください。順位や成果を約束するものではありません。