消費者金融の利用実態2026｜借りている人は約1,100万人・業者は1,416社【公的統計まとめ】

消費者金融などで借入れの残高がある人は約1,091万人（JICC・2026年8月末）、貸金業者は1,416業者（金融庁・2026年8月末）です。当サイトが公的統計を計算し直すと、借りている人の6割は1社だけで、消費者向け無担保ローンの1件あたりの残高は約45万円でした。業者は2004年から94%減り、大手3社が残高の8割を占めます。最新の数字を出典つきでまとめます（2026年10月13日確認）。

消費者金融の利用実態を一言でいうと「約1,100万人が、1人1.5件・平均86万円」

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借入れの情報は、信用情報機関に登録されています。この記事では、金融庁・信用情報機関2社（JICC・CIC）・日本貸金業協会が公表している数字を集め、当サイトで割合などを計算し直しました。

「借金がある自分は少数派？」と不安になっていませんか

日本の18歳以上の人口はおよそ1億人なので、借入れの残高がある約1,100万人は成人のおよそ1割にあたります（当サイトの目安）。借りていること自体より、何社から、いくら借りていて、返せるかの方が大事です。下の数字で、自分の位置を確かめてみてください。

【独自集計】借りている人の数と、何社から借りているか

何社から借りているか（JICC・2026年8月末）

出典：JICC「信用情報に関する統計」、CIC「貸金統計データ」。JICCとCICは加盟している会社や数え方が違うため、数字は一致しません。割合はJICCの人数から当サイトが計算しました。

1件あたり・1人あたりの借入額

• 金融庁の資料集（2025年3月末）では、消費者向け無担保の貸金業者は261業者、残高は約3.04兆円・678.5万件、1件あたり約44.8万円です
• JICCでは、残高がある人1人あたり約86.3万円（2026年8月末）
• 消費者金融で借りられるのは年収の3分の1まで（総量規制）。年収300万円なら100万円までです（総量規制と借入上限）

貸金業者の数の推移｜2004年から94%減

大きく減ったのは、2006年の貸金業法の改正（上限金利の引き下げ・総量規制など、2010年に完全施行）の前後です。今も毎月少しずつ減っています。

出典：金融庁「貸金業関係資料集」（2025年11月28日掲載）・「貸金業者数について」（毎月）。

大手と中小の違い｜残高の80%は大手3社、金利の帯もちがう

出典：金融庁「貸金業関係資料集」5.（1）（2）。割合のまとめ方は当サイトによるものです。

大手は金利15%前後、中小の多くは18%前後です。セントラル（4.8〜18.0%）も中小に多い金利の帯ですが、当サイトが中小5社を比べると、土日祝の審査を公式で確かめられたのはセントラルだけでした（中小5社の比較）。

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中小の中でも土日祝に審査するセントラル。はじめての契約は最大30日間金利0円

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審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

消費者向け貸付残高の推移｜2014年を底に増えている

2006年の約20.9兆円から、法改正の後に大きく減り、2014年に約6.2兆円で底を打ちました。その後は少しずつ増え、2025年3月末は約8.5兆円（2014年から約36%増）です。

出典：金融庁「貸金業関係資料集」2.（1）消費者向・事業者向別の貸付残高（各年3月末）。

延滞と苦情・相談の数字

• 異動（3か月以上の延滞など）がある人：JICC 344.2万人、CIC 395万人。異動は契約が終わった後も一定期間残ります（信用情報の見方）
• 2024年度に金融庁・財務局・都道府県に寄せられた貸金業者への苦情・相談は4,031件。そのうち無登録業者（ヤミ金の疑い）に関するもの475件、債務整理などの相談564件
• 苦情の内容では、取立て行為48件、契約内容33件、金利16件

返済が遅れそうな時は返済が遅れた時、ヤミ金の見分け方は違法な業者の見分け方にまとめています。

利用者は何を重視している？｜日本貸金業協会の調査

• 借入先を選ぶ時に重視すること：「金利が低いこと」5割、「申込手順がわかりやすいこと」3.5割、「保証人なしで借りられること」3割
• 「スマホやパソコンで借入れ・返済ができること」が、「店舗・ATMが多い・近いこと」より重視されている
• 希望どおりに借りられなかった人のうち、5.5割が「日常の生活に支障がでた」、4割が「特に何もしなかった」

出典：日本貸金業協会「2024年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」（借入経験のある個人2,200人、2024年7〜8月のインターネット調査）。

個人事業主の借入れの数字｜総量規制の例外

• 総量規制には、個人事業主が事業の資金を借りる時などの例外があります
• JICC（2026年8月末）では「事業を営む個人顧客に対する貸付け」が179,187件・約2,500億円（1件あたり174.1万円）
• CIC（2026年8月20日）では「個人事業主ローン」が153,983件・1,809億円

個人事業主がセントラルで借りる時の書類はセントラルは個人事業主もOK？、総量規制の例外のくわしい条件は総量規制と個人事業主の借入上限へ。

数字を自分に当てはめる30秒チェック

• □ 今、何社から借りているか（62%の人は1社だけ）
• □ 年収の3分の1まで、あといくら借りられるか
• □ 毎月の返済額を、次の収入で払えるか
• □ 遅れたことがあるか（異動が残っていないか）

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件数と返済の目安を確かめたら、Webで申し込みましょう。はじめての契約は最大30日間金利0円

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審査があります。実質年率4.8〜18.0%（100万円未満は18.0%）。遅延損害金は年20.0%。無利息ははじめての契約で、契約日の翌日から最大30日。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

あわせて読みたい：貸金業法とは？借りる人を守る5つのルールと改正の年表／大手消費者金融と中小の違い（大手の成約率は約3割）

あわせて読みたい：消費者金融の平均金利の推移（2007年23.95%→2025年15.26%）

よくある質問

統計の出典と更新予定

確認した情報（2026年10月13日確認）：金融庁「貸金業者数について」（2026年10月7日公表・8月末時点ほか）、金融庁「貸金業関係資料集」（2025年11月28日掲載・2025年3月末時点）、JICC「信用情報に関する統計」（2026年8月末）、CIC「貸金統計データ」（2026年8月20日時点）、日本貸金業協会「2024年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」。割合・まとめ方は当サイトによるもので、各機関の見解ではありません。毎月の数字は月1回、資料集は新しい版が出た時に更新します。調べ方は調査方法・データの集め方へ。