事業資金の借入れ・カードローン

在籍確認とは？職場に電話は来る？何を聞かれる？12社の公式と口コミ198件で見た「大手は電話なし・中小は今も電話」【2026年10月】

在籍確認とは、お金を借りる時に、申込みに書いた勤務先で本当に働いているかを貸す側が確かめることです。法律で「電話で」と決められているわけではなく、やり方は会社ごとに違います。当サイトが12社の公式サイトを調べると、大手消費者金融5社は「原則電話なし・書類などで確認」、中小や銀行は「勤務先に電話・ただし個人名や事前の相談あり」でした。口コミ4,031件のうち在籍確認に触れた198件でも、2021年以降は大手で電話があった声が0件、中小は8件すべてが電話でした。聞かれること、いつ来るか、電話が不安な時の相談の仕方までまとめます。

PR：この記事には広告リンクが含まれます。各社の在籍確認の方法は、それぞれの公式サイトで確かめた内容です（2026年10月24日）。口コミの数字は当サイトの集計で、各社の公式の数字ではありません。

「職場に電話が来たらどうしよう」と、申込みの手前で止まっていませんか？

結論電話の有無は会社で違い、大手は原則電話なし、中小や銀行は電話ありが多いです。申込み前に相談もできます。

お金を借りたいけれど、会社に電話が来て、上司や同僚に何か聞かれたら……。在籍確認が不安で申込みをためらう方は少なくありません。でも実際には、在籍確認のやり方は会社によってまったく違います。電話を一切しないと公式に書く会社もあれば、電話はするけれど担当者の個人名でかけ、先に本人と相談してから進める会社もあります。

この記事では、会社の名前に関係なく「在籍確認とは何をするのか」を、法律・12社の公式・口コミの集計の3つから説明します。セントラル1社のくわしい流れはセントラルの在籍確認にまとめています。

在籍確認とは？一言でいうと「申し込んだ勤務先で働いているかの確認」

結論申込みに書いた勤務先で今も働いているかを、貸す側が確かめることです。電話のほか書類で済む会社もあります。

在籍確認（ざいせきかくにん）は、カードローンや消費者金融の審査で、申込みの時に書いた勤務先に、本当に今も勤めているかを確かめることです。働いて収入があることが、返していけるかを判断する土台になるためです。

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確かめ方中身主に使う会社
勤務先への電話担当者が勤務先に電話し、本人が勤めているかを確かめる。社名でなく個人名でかける会社が多い中小の消費者金融、銀行のカードローン
書類給与明細書・源泉徴収票・社員証など、勤務先の名前が入った書類で確かめる大手消費者金融（電話の代わり）
申告内容・信用情報申込みの内容や、信用情報機関の記録などとあわせて判断する大手消費者金融

なお、賃貸の入居審査や転職の時にも「在籍確認」という言葉は使われますが、この記事ではお金を借りる時の在籍確認について説明します。

なぜ在籍確認をするのか｜法律が求めるのは「返せるかの調査」

結論貸金業法が求めるのは返せるかの調査で、電話での在籍確認を決めた条文はありません。方法は各社が決めます。

消費者金融などの貸金業者は、貸金業法第13条で、貸す前に「収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項」を調査しなければならないと決められています。さらに第13条の2で、返済できる力を超える貸付けや、年収の3分の1を超える貸付け（総量規制）が禁止されています。

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決まり中身在籍確認との関係
貸金業法 第13条1項収入・借入れの状況など返済能力を調査する義務勤めているかの確認は、この調査の方法の一つ
貸金業法 第13条3項1社で50万円超、他社とあわせて100万円超なら、源泉徴収票などの収入の書類をもらう義務書類での確認につながる（収入証明書がいる時）
貸金業法 第13条の2返済能力を超える貸付け・年収の3分の1超の貸付けの禁止勤務先と年収の確認が必要になる（総量規制とは）
電話での在籍確認当サイトが法律と施行規則の全文を確かめた範囲では、「勤務先に電話して確かめる」と決めた条文はない電話をするかは各社の判断

つまり、「在籍確認＝必ず職場に電話」ではありません。法律は「返せるかをきちんと調べること」を求めていて、その方法として電話を使うか、書類を使うかは会社ごとに決めています。銀行のカードローンは貸金業法ではなく銀行の決まりで審査していますが、勤務先の確認をする点は同じです。法律の全体は貸金業法とはで説明しています。

【12社の公式で比較】在籍確認の方法｜電話なし・同意があれば電話・電話あり

結論大手5社は原則電話なし、セントラル・フタバと銀行2行は電話あり。電話する会社も個人名や事前相談に応じます。

2026年10月24日に、各社の公式サイト（よくある質問・公式のコラム）で在籍確認の書き方を確かめました。比較サイトの説明は使っていません。

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会社勤務先への電話電話の名乗り方事前の相談・同意
アコムしない（「100％ありません」、書面や申告内容で確認）——
レイクしない（「100％おこないません」、申告内容や書類で確認）——
アイフル原則しない（2025年1〜2月の契約者の99.1％は電話なし）担当者の個人名同意がない限りしない
プロミス原則しない（2023年調べで98％が電話なし、給与明細などの書類で確認）金融機関名を名乗らない同意なく電話しない
SMBCモビット原則しない社名を伏せて個人名（公式のコラムの一般的な説明）必要な時も事前に同意を得る
セントラル基本的に電話する（申込み直後にはかけない）個人名が多い一度本人と話して方法を決める。電話が受けられない職場は相談のうえ別の方法も
フクホー申込みの時はしない。契約の手続きの時に在籍確認公式に記載なし事前に本人の要望を聞く
フタバ必要な時は勤務先に連絡することがある担当者の個人名（フタバの名前は出さない）公式に記載なし
アロー公式サイトに在籍確認の記載なし——
三井住友銀行収入証明書類などで確認。審査によって勤務先に電話することがある銀行名不安なら申込み前に相談するよう案内
楽天銀行電話する（審査の一環。専業主婦は在籍確認なし）非通知・個人名（社名を聞かれたら「楽天銀行の○○」）公式に記載なし
auじぶん銀行電話する（登録した勤務先へ連絡）原則は銀行名。希望すれば個人名も可申込み後にローンセンターへ相談できる

【独自集計】口コミ198件で見た在籍確認｜大手は電話なしへ、中小は今も電話

結論口コミ198件では、大手の電話ありは2015年までの84%から2021年以降0件へ。中小は今も93%が電話でした。

口コミサイト「借りれるくん」に載る7社（大手5社とセントラル・フクホー）の口コミ4,031件を当サイトがすべて集め（2026年10月24日）、「在籍」という言葉が出てくる198件を1件ずつ読んで、勤務先に電話があったかを分けました。

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投稿の年大手5社：勤務先に電話あり中小2社：勤務先に電話あり
2015年まで84%（49件中41件）95%（60件中57件）
2016〜2020年53%（19件中10件）86%（21件中18件）
2021年以降0%（5件中0件）100%（8件中8件）
全体70%（73件中51件）93%（89件中83件）

※割合は、電話があったか・なかったかが読み取れた口コミで計算しています（どちらか分からない36件は除く）。2021年以降は件数が少ないので、傾向として見てください。

  • 大手は「電話あり」から「電話なし」へ：2015年までは大手でも8割以上が勤務先に電話でしたが、2021年以降の5件はすべて「電話なし」「書類で済んだ」でした。今の公式の「原則電話なし」と合っています
  • 中小は今も電話が基本：セントラル・フクホーは2021年以降の8件すべてで勤務先に電話がありました。電話の前に本人と話して、時間や名乗り方を決める流れが多く書かれています
  • 相談して変わった例：「電話を控えてほしい」と相談したことが書かれた口コミは13件。そのうち6件は、給与明細や社員証などで電話なしにしてもらえていました
  • 職場に借入れが知られたと書いた体験は0件でした（「周りは分かっていると思う」という感想は1件）。名乗り方は「個人名」が6件、昔のフクホーでは「保険会社の名前」が4件ありました

※投稿者の申告にもとづく当サイトの集計です（借りれるくん 7社・4,031件、在籍確認に触れた198件、2026年10月24日）。同じ文の重複投稿1件を除いています。中小2社の内訳はセントラル12件・フクホー98件です。

在籍確認の電話はどんな内容？何を聞かれる？

結論社名を出さず個人名でかける会社が多く、勤めていると分かれば終わります。本人が不在でも済んだ口コミがあります。

電話をする会社の多くは、社名を出さずに担当者の個人名でかけると公式に書いています（アイフル・フタバ・楽天銀行など。プロミスは「金融機関名を名乗ることはありません」）。電話の目的は、本人がその勤務先に勤めているかを確かめることです。楽天銀行は、社名を聞かれた場合は「楽天銀行の○○」と答えると公式に書いています。一方、三井住友銀行とauじぶん銀行は原則「銀行名」でかけるので、気になる方は個人名にできるかを相談してください。

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よくある場面口コミで多かった流れ
本人が電話に出た名前の確認などで終わる。「自分で出たのに在籍確認OKになった」という声もある
本人が席を外していた・外出中本人の携帯に担当者から連絡が来て、そのやりとりで終わった例がある。会社に誰もいなくて確認が取れなかった例も
休みの日・会社が休み確認が取れず、次の営業日まで待った例がある
会社が「個人情報なので答えられない」と言った給与明細などの書類と、家族の連絡先の申告で代わりにした例がある（セントラルの口コミ）

本人の携帯への電話では、申込み内容の確認として、勤務先・勤続年数・年収・他社の借入れなどを聞かれます。会社によっては家族の連絡先（緊急連絡先）を聞かれることもあります。セントラルで実際に聞かれたことはセントラルの在籍確認の口コミ集計にあります。

在籍確認はいつ来る？申込みから借入れまでのどこで行われるか

結論電話する会社は、申込み後に本人と話してから、審査の終わり近くに勤務先へかけるのが一般的な流れです。

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会社の例在籍確認のタイミング（公式）
セントラル申込み直後ではなく、一度本人と話してから方法を決める
フクホー申込みの時はかけない。契約の手続きの時
アイフル・プロミス・SMBCモビット原則なし。必要な時は本人の同意を得てから
楽天銀行・auじぶん銀行審査の中で勤務先に連絡
  1. 申込み：勤務先の名前・電話番号・勤続年数・年収を書く
  2. 本人への電話・メール：申込み内容の確認。電話する会社はここで在籍確認の進め方を話すことが多い
  3. 書類の提出：本人確認書類、必要なら収入の書類
  4. 在籍確認：勤務先への電話、または書類での確認
  5. 審査結果・契約・借入れ

平日の昼に申し込むと、その日のうちに在籍確認まで進むことが多く、夕方以降や土日は勤務先が休みで翌営業日になることがあります。申込み後の流れはセントラルの申込み後の流れでも説明しています。

書類で済む在籍確認｜使われる書類と、健康保険証の注意

結論給与明細・源泉徴収票・社員証など勤務先名の入った書類が使われます。健康保険証は新規発行が終わり注意です。

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書類公式で例に出している会社注意
給与明細書（直近）プロミス、SMBCモビット会社名が入っているもの
源泉徴収票SMBCモビット（社名入り）収入の書類も兼ねる（収入証明書）
社員証プロミス会社名と本人の名前が分かるもの
社名入りの健康保険証プロミス（公式のコラム）2024年12月2日で新しい発行が終わり、使えるのは最大1年。今は「資格確認書」などに変わっている

厚生労働省は、2024年12月2日から今の健康保険証は新しく発行されなくなり、手元の保険証は有効期限まで最大1年使える、と案内しています。auじぶん銀行は「2025年12月2日より健康保険証は本人確認書類として受付できません」と公式に書いています。保険証で勤務先を示そうと考えている方は、代わりに何が使えるかを申込み先に確かめてください（資格確認書に勤務先の名前がどう書かれるかは、当サイトでは確かめられていません）。

こんな時はどうなる？派遣・在宅勤務・休み・転職したばかり・アルバイト

結論派遣は派遣元、在宅勤務や休み中も勤務先の代表番号が基本です。迷う時は申込み前に会社へ相談します。

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状況書き方・進め方の目安
派遣社員勤務先は派遣元（派遣会社）を書く、と公式に書く会社が多い（アイフル、フクホー）
在宅勤務・テレワーク会社の代表番号や部署の番号で在籍が分かればよい。電話を受ける人がいない時は、書類での確認を相談
休職中・育休中・有給の消化中在籍はしていても、収入の見込みで審査が変わることがある。正直に書いて相談する
転職したばかり・入社前新しい勤務先を書く。勤続が短いと審査で不利になることがあり、内定だけの段階は申し込める条件か確かめる
アルバイト・パート働いているお店や会社が勤務先。店舗の番号か本社の番号かは、申込み先に確かめる
個人事業主・フリーランス勤務先への電話の代わりに、確定申告書などで事業と収入を確かめるのが一般的（セントラルの個人事業主の必要書類）

派遣・在宅勤務・店舗勤務でどの番号を書くかは、セントラルの場合をセントラルの在籍確認で具体的に説明しています。

勤務先への電話が不安な時の相談の仕方｜3つの手順

結論電話が不安なら申込みフォームか最初の電話で相談します。電話の時間・名乗り方・書類での代わりを聞けます。
  1. 申込み先の公式で、在籍確認の方法を読む：「電話しない」「同意があれば」「基本は電話」のどれかを確かめる（上の12社の表）
  2. 申込みフォームの要望欄、または最初の電話で伝える：「職場への電話はこの時間なら出られる」「電話を受けられない職場なので書類で確かめてほしい」など、具体的に伝える
  3. 勤務先の電話の受け方を確かめておく：代表番号か直通か、昼休みや休みの日、取り次ぎのルール（個人あての電話を取り次がない会社もある）

中小の消費者金融で電話が基本の会社でも、先に本人と話して進め方を決める流れになっています。たとえばセントラルは「一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認」と公式に書いていて、申込みフォームには希望の連絡先と連絡の時間帯を選ぶ欄があります（セントラルの在籍確認の相談の仕方）。フクホーも契約の手続きの時に、事前に要望を聞くと公式に書いています（フクホーの在籍確認）。

大手の審査に不安がある時に｜登録のある中小消費者金融3社の比較

3社とも金融庁に登録している貸金業者です。今日中に借りたいか、無利息の期間があるか、自営業でも申し込めるかで選ぶと迷いません。

会社（登録番号）金利（実質年率）無利息即日・申込み借り方・返し方自営業・個人事業主注意すること
セントラル
四国財務局長(10)第00083号		4.80〜18.00%（100万円以上は15.00%まで）はじめての契約は翌日から最大30日平日14時までの申込で当日振込。自動契約機なら即日振込・セブン銀行ATM（Cカード）・店舗申込み可無利息は「借りた日」ではなく「契約した日」の翌日から数える
フクホー
大阪府知事(7)第12736号		7.30〜18.00%（5万〜10万円未満は20.00%まで）公式に記載なし最短即日（申込みの時間帯による）。土日祝は審査なし来店不要で全国から申込み不可（自営業主・会社役員は対象外）会社員・パート・派遣の人向け
アロー
愛知県知事(6)第04195号		14.95〜19.94%公式で確認できず審査最短45分スマホのアプリで申込み・借入れ公式で確認できず金利の下限が3社でいちばん高い（10月13日確認）

確認した情報（2026年10月23日確認。アローのみ2026年10月13日確認）：セントラル公式（貸付条件・最大30日金利0円サービス・はじめてのお客さまへ・よくある質問）、フクホー公式（トップ・よくある質問）、アロー公式（トップ・会社概要）、金融庁「登録貸金業者情報検索」。広告リンクを貼っているのはセントラルだけです。

PR｜在籍確認は申込みの時に相談できます。フクホーは会社員・パート・アルバイト向け（自営業は対象外）

セントラルに申し込む（在籍確認は事前に相談）

審査があります。実質年率4.80〜18.00%（100万円以上は15.00%まで）、遅延損害金は年20.00%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

フクホーの公式で申込み条件を見る（会社員・パート向け）

審査があります。実質年率7.30〜20.00%。申込みの時に職場への電話はなく、在籍確認は契約の手続きの時に要望を聞いてから行います。自営業・会社役員・無職の方は対象外です。

在籍確認でやってはいけないこと｜うその勤務先・アリバイ会社・「在籍確認なし」をうたう業者

結論うその勤務先やアリバイ会社は契約違反や詐欺に問われるおそれがあり、在籍確認なしをうたう業者はヤミ金の疑いがあります。

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やってはいけないことなぜ危ないか
勤めていない会社や前の会社を書くうその申告で契約すると、契約違反として一括返済を求められたり、詐欺に問われたりするおそれがある
アリバイ会社（在籍しているように電話に出る業者）を使う同じくうその申告になる。お金を払っても在籍確認や審査が通る保証はない
「在籍確認なし」「誰でも借りられる」とうたう業者から借りる登録のないヤミ金の疑い。法外な利息や取立てのおそれ（ヤミ金の見分け方）
申し込んでいない会社を名乗る電話に答える在籍確認をよそおった詐欺の電話のおそれ。社名・登録番号を確かめ、申込みの覚えがなければ個人情報を答えない

フタバは公式サイトで、よく似た名前でフタバを名乗る業者に注意するよう呼びかけています。電話してきた会社が本物かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索で確かめられます（調べ方はヤミ金の見分け方）。

在籍確認で審査に落ちることはある？

結論在籍確認だけで結果は決まりませんが、在籍が確かめられないと審査が止まることがあります。連絡がつく形にしておきます。

在籍確認は、返せるかを判断する材料の一つです。在籍が確かめられても、信用情報や他社の借入れの状況で否決になることはありますし、口コミでも「在籍確認までしたのに否決だった」という声は大手・中小ともにありました。

  • 在籍が確かめられない（勤務先が休み・取り次がない・番号が違う）と、審査が止まったり、書類の追加を求められたりする
  • 書いた勤務先や勤続年数が実際と違うと、信用を失って否決の理由になりうる
  • 否決の理由として多いのは、他社の借入れや延滞の記録など。落ちた時の見直し方は消費者金融の審査に落ちた時にまとめています

在籍確認でよくある質問

結論電話は必ず来るか、法律の決まり、聞かれること、本人不在、書類、保険証、派遣、ばれるかに答えます。
在籍確認とは何ですか？

お金を借りる時に、申込みに書いた勤務先で本当に働いているかを貸す側が確かめることです。勤務先への電話のほか、給与明細や社員証などの書類で確かめる会社もあります。

在籍確認は必ず職場に電話が来ますか？

会社によります。アコム・レイクは公式に「電話しない」、アイフル・プロミス・SMBCモビットは「原則しない」と書いています。セントラルや楽天銀行などは勤務先に電話する前提ですが、個人名でかけたり事前に相談したりできます。

在籍確認の電話は法律で決まっていますか？

決まっていません。貸金業法は返済能力の調査を義務にしていますが、当サイトが条文を確かめた範囲では、勤務先に電話して確かめると決めた条文はありません。方法は各社が決めています。

在籍確認の電話では何を聞かれますか？

勤務先への電話は、本人がそこに勤めているかを確かめるためのもので、社名を出さず個人名でかける会社が多いです。本人への電話では、勤務先・勤続年数・年収・他社の借入れなど申込み内容を確かめます。

本人が不在でも在籍確認はできますか？

電話に出た人の返事で勤めていることが分かれば完了する場合があります。口コミでは、本人が不在で担当者から携帯に連絡が来て終わった例がある一方、会社に人がいなくて確認が取れなかった例もありました。

在籍確認は書類だけで済みますか？

大手消費者金融は原則として書類や申告内容で確かめます。電話が基本の会社でも、電話を受けられない職場なら相談のうえ書類などで代える場合があります。

健康保険証で在籍確認はできますか？

健康保険証は2024年12月2日で新しい発行が終わり、使えるのは最大1年でした。今は使えない会社もあるので、代わりに使える書類を申込み先に確かめてください。

派遣社員の在籍確認はどこに来ますか？

勤務先として派遣元（派遣会社）を書くよう公式で案内する会社が多く、在籍確認も派遣元に行うのが基本です。派遣先での確認を希望する場合は申込み先に相談します。

在籍確認で職場に借入れがばれますか？

電話する会社の多くは社名を出さず個人名でかけると公式に書いています。当サイトが集計した口コミ198件でも、職場に知られたと書いた体験は0件でした。気になる時は、名乗り方や時間を事前に相談できます。

まとめ｜在籍確認は「会社ごとのやり方」を知って、先に相談する

結論在籍確認は勤めているかの確認で、電話の有無は会社次第。不安なら公式を読み、申込みの時に相談しましょう。
  • 在籍確認は、申込みに書いた勤務先で働いているかの確認。法律が電話を決めているわけではない
  • 大手消費者金融5社は原則電話なし。中小や銀行は電話ありが基本だが、個人名や事前の相談に応じる
  • 口コミ198件では、2021年以降は大手で電話の声が0件、中小は8件すべてが電話。職場に知られた体験は0件
  • 電話が不安なら、申込みフォームの要望欄や最初の電話で、時間・連絡先・書類での代わりを相談する

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PR｜在籍確認は申込みの時に相談できます。フクホーは会社員・パート・アルバイト向け（自営業は対象外）

セントラルに申し込む（在籍確認は事前に相談）

審査があります。実質年率4.80〜18.00%（100万円以上は15.00%まで）、遅延損害金は年20.00%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。返せる額だけ、計画的に借りましょう。

フクホーの公式で申込み条件を見る（会社員・パート向け）

審査があります。実質年率7.30〜20.00%。申込みの時に職場への電話はなく、在籍確認は契約の手続きの時に要望を聞いてから行います。自営業・会社役員・無職の方は対象外です。

確認した情報源

結論各社の在籍確認は公式サイト、法律はe-Gov法令検索、口コミは借りれるくん7社4,031件を当サイトが集計しました。

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