事業資金の借入れ・カードローン

アルバイト・パート・年金受給者は消費者金融で借りられる？｜月収別の借入れ上限と、出す書類・注意点【2026年10月】

アルバイト・パートの人は、本人に毎月決まった収入があれば、消費者金融に申し込めます。借りられる上限は年収の3分の1で、月収10万円なら40万円まで（他社の借入れと合わせて）です。年金は年収に数えられますが、年金だけで申し込めるかは会社によって違います。「年金を担保に貸します」という業者は違法です。金融庁・日本年金機構・セントラルの公式情報は2026年10月10日に確認しました。

30秒で分かる結論

  • アルバイト・パートは、本人に安定した収入があれば申し込める（大手5社・セントラルとも）
  • 上限は年収の3分の1。月収8万円なら32万円、10万円なら40万円、15万円なら60万円まで
  • 書類は、給与明細なら直近2か月分、年金なら年金証書・年金通知書
  • 年金だけで申し込めるかは会社による。本人に収入がない専業主婦は、配偶者の同意が必要（扱う会社は限られる）
  • 「年金を担保に」「通帳を預けて」は違法（年金担保貸付制度は2022年3月で終了）

アルバイト・パート・年金受給者は消費者金融で借りられる？｜結論は「本人の安定した収入しだい」

結論アルバイト・パートは本人に毎月決まった収入があれば申し込めます。年金だけで申し込めるかは会社によります。

「正社員じゃないと借りられないのでは」「年金暮らしでも申し込めるのか」——収入の形が会社員と違うと、申し込む前から不安になります。消費者金融の審査で見られるのは、雇用形態よりも本人に毎月決まった収入があるかです。

この記事では、収入の種類ごとにいくらまで借りられるかと何の書類を出すかを、金融庁や各社の公式情報から整理しました。各社の年齢などの申込条件の一覧は審査に落ちた時の記事（6社の申込条件の表）にまとめています。

PR・広告

アルバイト・パートの人も、公式の条件を確かめて申し込めます

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。借入れは計画的に。

【当サイト試算】月収から見る、借りられる上限の早見表

結論上限は年収の3分の1で、月収8万円なら32万円、10万円なら40万円、15万円なら60万円までです。他社の分も含みます。

総量規制では、消費者金融などからの借入残高の合計は年収の3分の1までです（金融庁）。セントラルの3問診断は「勤務が1年未満の人は月収×12か月」で年収を入力するとしているので、この表も月収×12で計算しました。

毎月の収入年収（×12）借りられる上限（÷3）収入証明書
5万円60万円20万円1社50万円以下・合計100万円以下なら原則不要
8万円96万円32万円1社50万円以下・合計100万円以下なら原則不要
10万円120万円40万円1社50万円以下・合計100万円以下なら原則不要
12万円144万円48万円1社50万円以下・合計100万円以下なら原則不要
15万円180万円60万円50万円を超えて借りるなら必要
20万円240万円80万円50万円を超えて借りるなら必要
  • 上限は他社の借入れと合わせた金額です。例：月収10万円で他社に15万円あれば、残りは25万円まで
  • 上限は法律上の上限で、実際の限度額は審査で決まります。上限いっぱいまで借りられるとは限りません
  • セントラルの3問診断では、クレジットカードのショッピング・住宅ローン・自動車ローン・銀行の借入れは、他社借入額に入れません
この試算から分かること
  • アルバイト・パートで月10万円の収入なら、法律上の上限は40万円です
  • 扶養の範囲（年収130万円未満）で働く人の上限は、40万円台前半までになります
  • 月収12万円まで（上限48万円）なら、1社から上限まで借りても、法律で収入証明書が必要になるライン（50万円超）には届きません。ただし、会社が独自に書類を求めることはあります

すでに他社から借りている人は、年収×他社借入の早見表で残りの枠を確かめられます。

収入の種類ごとに出す書類｜給与明細は2か月分、年金は年金証書

結論アルバイトは給与明細2か月分か源泉徴収票、年金は年金証書か年金通知書です。50万円以下なら原則は自己申告です。
収入の種類使える書類（法令で決まっているもの）注意
アルバイト・パート・派遣給与明細（直近2か月分以上。地方税額の記載があれば1か月分）、源泉徴収票給与明細は2か月分そろえる
年金年金証書、年金通知書（直近のもの）年金は年収に数えられる。ただし「年金だけ」で申し込めるかは会社による
年金＋パート年金証書・年金通知書と、給与明細・源泉徴収票年金以外の収入を求める会社が多い（アコムなど）
本人に収入がない専業主婦（主夫）配偶者の年収を証明する書類と配偶者の同意書（配偶者貸付）扱うかどうかは会社による
50万円以下（他社と合わせて100万円以下）原則は自己申告会社が独自に求めることはある

出典：金融庁「貸金業法Q&A」（Q2-6・Q2-7・Q2-9）、日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」（2026年10月10日確認）。

アルバイト・パートの人が審査で見られること

結論雇用形態より、毎月決まった収入があるかを見られます。月ごとの差が大きい人や、働き始めたばかりの人は注意します。
  • 収入の安定：セントラル公式の審査コラムは、年収の多さや雇用形態だけで判断せず、いまの安定した収入と返済能力を見るとしています。一方で、月によって収入が大きく変わる人は難しい場合もあると書いています
  • 掛け持ち：年収はすべての勤務先の合計で考えます。他社の借入額も含め、申告は正確に
  • 在籍確認：勤務先（アルバイト先）に電話で確認される場合があります。セントラルは先に本人と相談してから進めます（セントラルの在籍確認の記事）
  • 働き始めたばかり：申込みはできますが、収入が続くかどうかは審査で見られます

年金受給者は借りられる？｜年金は年収に入るが、年金だけは会社による

結論年金は年収に数えられますが、アコムなどは年金以外の収入が必要です。年齢の上限（69〜74歳）にも注意します。
  • 金融庁は、年金証書・年金通知書を「年収を証明する書類」に挙げています。年金も年収に数えられます
  • ただし、年金だけで申し込めるかは会社によって違います。アコムは年金以外の安定した収入がある人に限り、アイフル・プロミス・SMBCモビットは年金だけでは申し込めません。レイクは年金だけでも申し込めます（年金証書などが必要）。くわしくは6社の申込条件の表へ
  • 年齢の上限は会社ごとに69〜74歳です。セントラルは公式の年金受給者向けコラムで「満69歳以下」としています
  • セントラルが年金だけの人を受け付けるかは、公式に書かれていません（公式コラムは消費者金融のカードローン全般について「年金収入のみでは借入できない」と書いています）。申し込む前に電話（0570-038-038）で確かめるのが確実です

障害年金・遺族年金だけの人は？

金融庁は年金証書・年金通知書を「年収を証明する書類」に挙げていますが、障害年金や遺族年金を年収に含めるかどうかの説明は、今回確かめた金融庁のQ&Aにはありませんでした。セントラル公式のコラム（2026年10月1日更新）も、年金の書類を出す時の注意として「老齢年金以外（障害・遺族年金）が対象になるかも確認」と書いています。申し込む前に、受給している年金の種類を伝えて電話（0570-038-038）で確かめてください。

「年金を担保に貸します」は違法｜2022年3月で制度は終了

結論年金担保貸付制度は2022年3月末で終わり、年金を担保に借りる申込みは法律で禁止です。通帳を預ける業者は違法です。
  • 国の年金担保貸付制度は令和4年（2022年）3月末で申込受付を終了しました。2022年4月以降、年金を受け取る権利を担保にした借入れの申込みを新しく受けることは、法律で禁止されています（日本年金機構・厚生労働省）
  • 貸金業法第20条の2は、貸金業者が、年金などの公的給付が振り込まれる口座の通帳・キャッシュカード・年金証書などを、返済を受ける目的で預かることを禁じています
  • 日本年金機構は、年金証書や通帳を「担保」と言って取り上げて高い金利で貸した例や、価値のない物を質に入れさせる「偽装質屋」の被害を紹介しています

「年金を担保に借りられます」「通帳を預けてくれれば貸します」という業者からは借りないでください。登録の確かめ方は中小消費者金融の選び方にまとめています。

専業主婦・学生は借りられる？

結論本人に収入がない専業主婦は、配偶者の同意書などが必要で、扱う会社は限られます。学生は本人の収入と年齢しだいです。
立場借りられるかポイント
パート収入がある主婦（主夫）本人の収入で申し込めるセントラルには女性専用のカードローン「マイレディス」がある（女性スタッフが受付・アルバイトやパートもOK）
本人に収入がない専業主婦（主夫）扱う会社は限られる配偶者の同意書と配偶者の年収証明が必要（金融庁Q&A）。セントラルは公式の審査コラムで「審査の通過が難しい」、3問診断では年収を「0」と入力
学生本人の収入と年齢しだいプロミスは18歳から（高校生は不可）、ほかの多くは20歳から。アルバイト収入が必要

パートで働く女性向けには、女性スタッフが受け付けるセントラルのマイレディス（女性専用ダイヤル0570-008-003）もあります。条件や口コミをまとめています。

セントラルで申し込む前に確かめること

結論アルバイト・パートはOKと公式FAQに明記。勤務1年未満は月収×12で3問診断に入力し、年金だけの人は電話で確かめます。
項目公式の内容
アルバイト・パート「当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます」（よくある質問）
女性向け女性専用カードローン「マイレディス」（女性スタッフが受付・女性専用ダイヤル・アルバイトやパートもOK）
年収の入れ方勤務が1年未満の人は月収×12か月。専業主婦（主夫）は「0」（お借入「3問」診断）
審査で見ることいまの安定した収入と返済能力。月によって収入が大きく変わる人は難しい場合も（審査コラム）
年齢満69歳以下（年金受給者向けコラム）。貸付条件は「20歳以上」
年金だけの人公式に明記なし。電話（0570-038-038）で確かめる
金利実質年率4.8〜18.0%（100万円以上は15.0%まで）。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円

出典：セントラル公式「はじめてのお客さまへ」、「商品・サービスのご案内」、「お借入「3問」診断」、「セントラルの審査は甘い？」、「年金受給者でも借りれるカードローンはある？」、「貸付条件」（2026年10月10日確認）。

借りた時の利息はセントラルの金利と無利息の記事、今日中に借りたい時はセントラルの即日融資の記事で確かめられます。

PR・広告

アルバイト・パートも申込みOKと公式に明記されています

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。借入れは計画的に。

借りる前のチェックリスト

結論毎月の収入、年収の3分の1と他社の借入れ、書類、電話に出られる時間、返済の計画の5つを確かめます。
  1. 毎月決まった収入がある（月ごとの差が大きすぎない）
  2. 他社と合わせた借入れが年収の3分の1に収まる（上の早見表）
  3. 給与明細2か月分や年金証書など、書類を用意できる
  4. 申込み後の電話に出られる時間を決めてある
  5. 次の給料日・年金の支給日までに返せる額だけにする

収入がなく生活が苦しい時は、借入れではなく、社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度など公的な制度を先に確かめてください。厚生労働省は、お住まいの地域の自立相談支援機関への相談も案内しています。

PR・広告

チェックがそろったら、公式の条件を確かめて申し込めます

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。借入れは計画的に。

PR・広告

パート・アルバイト・派遣の方も申し込めると公式に明記しているフクホー（年金のみ・主婦（主夫）の方は対象外）

フクホー公式サイトで確認する

審査があります。実質年率7.30〜20.00%。20〜65歳で安定した収入のある方が対象で、自営業・会社役員・無職（年金のみ・主婦（主夫）を含む）・他社の返済が延滞中の方は対象外です（公式）。審査は平日9〜18時。借入れは計画的に。

審査の流れと落ちやすい点はフクホーの審査にまとめています。

あわせて読みたい：収入証明書がいる時・いらない時（50万円・100万円のルール）

あわせて読みたい：専業主婦は配偶者貸付で借りられる？（条件・必要書類・7社の扱い）

あわせて読みたい：18歳・19歳のアルバイトは借りられる？（11社の申込み年齢）

よくある質問

結論アルバイト・パートは本人の収入で申し込め、上限は年収の3分の1です。年金だけの扱いは会社ごとに確かめます。
アルバイトでも消費者金融で借りられますか？

本人に毎月決まった収入があれば申し込めます。大手5社とセントラルは、いずれもアルバイト・パートを申込みの対象にしています。

アルバイトはいくらまで借りられますか？

法律上の上限は年収の3分の1です。月収10万円なら40万円までで、他社の借入れも含みます。実際の限度額は審査で決まります。

働き始めたばかりでも申し込めますか？

申し込めます。セントラルの3問診断は、勤務1年未満の人は月収×12か月で年収を入力するとしています。収入の安定は審査で見られます。

給与明細は何か月分必要ですか？

年収を証明する書類として使う場合は、直近2か月分以上です（地方税額の記載があれば1か月分）。源泉徴収票でも構いません。

年金だけでも借りられますか？

会社によります。アコムなどは年金以外の安定した収入が必要です。セントラルは公式に明記がないため、電話で確かめてください。

年金を担保にお金を借りられますか？

できません。年金担保貸付制度は2022年3月末で終了し、年金を担保にした借入れの申込みは法律で禁止されています。

専業主婦でも借りられますか？

本人に収入がない場合は、配偶者の同意書と年収証明が必要で、扱う会社は限られます。パート収入があれば本人の収入で申し込めます。

掛け持ちのアルバイトの収入は合算できますか？

年収として申告する時は、すべての勤務先の収入の合計で考えます。書類の出し方は、申込み時に各社へ確かめてください。

障害年金だけでも借りられますか？

会社ごとに扱いが違い、セントラルの公式にも明記はありません。セントラルのコラムは障害・遺族年金が対象になるか確認するよう書いているので、申し込む前に電話で確かめます。

まとめ｜本人の収入と年収の3分の1で考える

30秒で分かる結論

  • アルバイト・パートは本人の安定した収入で申し込める
  • 上限は年収の3分の1（月収10万円なら40万円・他社分も含む）
  • 書類は給与明細2か月分・年金証書など
  • 年金だけ・専業主婦の扱いは会社ごとに確かめる（フクホーは対象外と公式に明記）
  • 年金の担保・通帳を預ける融資は違法

PR・広告

申し込む前に、公式の条件と3問診断で確かめましょう

セントラル公式サイトで確認する

審査があります。実質年率4.8〜18.0%。はじめての契約は契約日の翌日から最大30日間金利0円。借入れは計画的に。

確認した情報（2026年10月10日確認）：金融庁「貸金業法Q&A」、日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」、貸金業法（e-Gov法令検索）、日本年金機構「違法な年金担保融資にご注意ください。」、厚生労働省「年金担保貸付制度終了のご案内」、セントラル公式、アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビットの公式の申込条件。早見表は当サイトの試算で、実際の限度額は審査で決まります。借入れは返済を伴うので、返せる額だけにしてください。

セントラル・消費者金融の記事一覧｜目的から選ぶ

すべての借入れの記事を目的別に見る（借入れ・カードローンの記事一覧）→

今日中に借りたい

審査が不安

家族や職場に知られたくない

利息・返済を知りたい

個人事業主・会社選び

セントラルの公式情報は2026年10月に確認。借入れは返済を伴うので、返せる額だけにしてください。

-事業資金の借入れ・カードローン

error: Content is protected !!