借金の返済に困った時の相談先｜日本貸金業協会・法テラス・金融庁の窓口を比較、無料で何をしてもらえる？【2026年】

借金の返済に困った時は、まず借入先に電話し、それでも返せない時は無料の公的な窓口に相談します。日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）は無料で債務の相談に乗り、法テラス（0570-078374）は条件を満たせば弁護士・司法書士に無料で相談でき、平日21時・土曜17時まで電話できます。この記事では、金融庁・日本貸金業協会・法テラス・警察など7つの相談先を公式で確かめて比べ、状況ごとにどこへ相談すればいいか、相談の前に用意するもの、債務整理の3つの方法をまとめました（2026年10月13日）。

返済に困ったら？一言でいうと「まず借入先、次に無料の公的窓口」

返済が難しくなった時にいちばんしてはいけないのは、誰にも言わずに放っておくことと、別の借入れで返すことです。遅れが長引くと信用情報に記録が残り（返済が遅れたら）、借りて返すと借金がふくらみます。相談は早いほど選べる手が増えます。

「誰にも相談できない」と一人で抱えていませんか？

家族にも言えず、どこに電話すればいいか分からない——そんな時のために、国や業界団体が無料の窓口を用意しています。どこも「今の状況を聞いて、次に何をすればいいか」を一緒に整理してくれます。

【公式で確認】相談先7つの比較｜費用・時間・してくれること

出典：日本貸金業協会「相談、苦情処理手続、紛争解決手続の受付窓口」、法テラス公式、金融庁「金融サービス利用者相談室」、金融庁「違法な金融業者にご注意！」（相談先の一覧）、セントラル公式。2026年10月13日確認。

状況別｜どこに相談すればいい？

相談の前に用意するもの｜5つのメモ

1. 借入先の一覧：会社名・残高・金利・毎月の返済額・返済日
2. 毎月の収入と支出：手取り、家賃、生活費、税金
3. 契約書・利用明細（なければ会員ページや電話で確かめる）
4. 遅れているかどうか：遅れている会社と日数
5. 信用情報：心配なら開示しておく（信用情報の開示方法）

収入と支出の整理には資金繰り表のテンプレート（無料のエクセル）も使えます。

債務整理の3つの方法｜任意整理・個人再生・自己破産

どの方法でも、債務整理をした事実は信用情報機関に登録され、一定期間は新しいローンやカードの審査に通りにくくなります。どれが合うかは状況によって大きく違うため、必ず弁護士・司法書士に相談してください（費用が心配なら法テラス）。この表は一般的な説明です。

やってはいけないこと｜借りて返す・放置・ヤミ金

• 別の借入れで返す：借金が増え、総量規制にも近づく
• 借入先からの連絡を無視する：残りを一括で求められたり、法的手続きに進みやすくなる
• 「審査なし」「ブラックOK」の業者に頼る：ヤミ金の可能性（違法な業者の見分け方）

借りすぎを止めたい時｜日本貸金業協会の貸付自粛制度

ギャンブルや買い物などで借りすぎてしまう人のために、日本貸金業協会は貸付自粛制度を設けています。申告すると個人信用情報機関に登録され、加盟業者が照会した時にその情報が提供されます。借金を整理したあとの家計管理などを手伝う生活再建支援カウンセリングも無料です（いずれも日本貸金業協会 0570-051-051）。

あわせて読みたい：貸付自粛制度とは（やり方・撤回・10月26日からの本人確認の変更）

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よくある質問

まとめ｜一人で抱えず、今日電話する

確認した情報（2026年10月13日確認）：日本貸金業協会（貸金業相談・紛争解決センター、相談・苦情・紛争の受付窓口）、法テラス公式、金融庁（金融サービス利用者相談室・違法な金融業者にご注意！）、JICC（登録期間）、セントラル公式。債務整理の説明は一般的な内容で、個別の判断は弁護士・司法書士にご相談ください。調べ方は調査方法・データの集め方へ。