請求書カード払いの比較｜5社の手数料を「税込み・最低手数料」までそろえて金額別に計算、一番安い会社は金額で入れかわる【2026年10月】

請求書カード払いは、銀行振込の請求書をカードで払い、支払いを最大60日ほど先に延ばせるサービスです。手数料は2.7〜4%ですが、税込みか税別か、最低手数料がいくらかが会社ごとに違うため、%だけでは比べられません。ラボル・INVOY・ゆとりペイ・マネーフォワード・支払い.comの5社の公式の条件で、1万〜100万円の本当の手数料を計算しました。3万円ならINVOYとラボル、5万円以上ならゆとりペイが一番安くなります。

PR：本記事には広告リンクが含まれます（ラボル カード払いのみ。ほかの4社は広告ではありません）。各社の条件は公式サイト・よくある質問で確かめています（2026年10月16日確認）。金額別の手数料は当サイトの計算です。

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土日も審査・最短60分で送金・JCBも可ラボル カード払いを見る

審査があります。手数料はVisa・Mastercard 3%、JCB 3.5%（税込み）、11,000円未満は一律360円（公式）。カードの引き落とし日まで支払いを延ばせます。

「今月の支払いが足りない。請求書をカードで払えたら…」

外注費や仕入れ代、家賃など、銀行振込でしか払えない請求書は多いです。請求書カード払いを使うと、サービス会社が先に相手へ振り込み、あなたはカードで払うので、カードの引き落とし日まで手元の現金を残せます。

どのサービスも「業界最安」と書いていて、どこが本当に安いか分からない

各社の公式サイトには「業界最安水準」という言葉が並んでいます。ところが、手数料の%には「税込み」「税別」「非課税」の違いがあり、少ない額には「最低手数料」もかかります。この記事では、その違いをそろえて計算しました。

請求書カード払いとは｜カードで払って最大60日延ばす

1. 請求書と、支払いに使うカードを登録する
2. サービス会社が審査し、相手の口座へ振り込む（相手に知られない名義で振り込める）
3. あなたは、カードの引き落とし日に手数料を含めて払う

延ばせる日数は、カードの締め日と引き落とし日しだいです（最大60日ほど）。借入れではないので、信用情報に借入れとして載ることはありません。

5社の比較表（2026年10月16日に公式で確認）

どの会社も「支払先に知られない」「振込の名義を指定できる」と公式に書いています。Fintoカード後払いは、当サイトの確認環境で公式サイトを開けなかったため、表に入れていません。

【独自試算】金額別の本当の手数料

• 税込み・最低手数料を入れて当サイトが計算しました（支払い.comは4%で計算）
• 1万円ならINVOY（300円）、ラボルは11,000円未満なら360円
• 30万円を超えると、マネーフォワード（2.97%）もゆとりペイ（2.9%）に近づきます

一番安い会社は金額で入れかわる｜最低手数料に注意

ゆとりペイは手数料率が一番低い2.9%ですが、最低990円があるため、約3.3万円より少ない額ではINVOYやラボルの3%の方が安くなります。マネーフォワードは10万円以下だと一律3,300円なので、5万円なら6.6%にあたります。よく払う金額で比べるのがコツです。

振込の速さ｜最短10分〜決まった日

• INVOY：最短10分。期日に合わせて30日後まで振込日を指定できる
• ラボル：審査は最短60分、審査が終わると24時間365日すぐ送金（審査は24時間ではない）。送金日の指定はできない
• ゆとりペイ：最短即日
• 支払い.com：お急ぎ振込で午前中に登録すれば最短当日
• マネーフォワード：毎月5・10・15・20・25日・月末の決まった日。3営業日前までに申込み

使えるカード｜アメックス・JCBは会社しだい

• ラボル：Visa・Mastercard・JCB（JCBは3.5%）。アメックス・ダイナースは不可。1回で最大5枚まで（1枚1,000円以上）
• INVOY：Visa・Mastercard・JCB
• ゆとりペイ：クレディセゾン発行のアメックスも可
• マネーフォワード：Visa・Mastercard・JCB、三菱UFJニコス発行のアメックスも可（3Dセキュア2.0の設定が必要）
• 支払い.com：Visa・Mastercard・JCB、セゾン・三菱UFJニコス発行のアメックスも可

デビットカードやプリペイドカードは、払った時に引き落とされるので支払いは延びません（ラボル公式）。

個人事業主・個人宛の請求書は使える？

• ラボル：個人事業主・フリーランスも、法人も使える。よくある質問に「個人宛の支払いにも利用できます」とある一方、別の質問では「国内の法人が発行する請求書のみ」とも書かれているので、申し込む前に確かめましょう
• ゆとりペイ：個人事業主は本人確認書類が必要。個人間取引の請求書も、適格請求書発行事業者の請求書なら使える
• マネーフォワード：個人事業主が発行した請求書は、法人の申込みのみ対象

ラボルの「いくらから使えるか」も、よくある質問に「1円から」と「最低1万円から」の両方があります。くわしくはラボル カード払いとは、INVOYとの違いはINVOYとラボルの違いへ。

手数料無料はある？キャンペーンは？

5社とも初期費用・月額費用は無料ですが、決済の手数料は必ずかかります。INVOYとマネーフォワードは、月200万円以上使う会社に低い手数料を案内しています（マネーフォワードの事例は240万円で2.0%）。

ポイントで手数料は取り返せる？

10万円を3%で払うと手数料は3,000円。還元率1%のカードなら1,000円分のポイントがつき、実際の負担は2,000円です。ただし支払い.comは、カードによってはポイント・マイルの対象外になる場合があると書いています。カード会社の決まりを確かめましょう。

ファクタリングとの違い｜払う側と受け取る側

請求書カード払いは、自分が払う請求書の支払いを延ばします。ファクタリングは、自分が受け取る売掛金を早く現金にします。手数料はカード払いが3%前後、ファクタリングは10%前後が多いです（手数料の相場）。両方を組み合わせる人もいます（ファクタリングとは）。

使えない支払い｜借入れの返済・自分宛など

• ラボル：本人宛の振込、自分が代表・役員を務める会社への振込、借入金やカードの返済、海外企業の請求書などは不可
• INVOY：事業の社会保険料・労働保険・税金（Pay-easyの納付書）は可。個人の国保・国民年金・個人の税金は不可
• マネーフォワード：海外企業が発行した請求書は対象外

個人事業主で、土日や少額も使いたいならラボル カード払い

手数料率だけなら、5万円以上はゆとりペイが一番安い計算です。一方で、土日も審査して最短60分で送金し、JCBも使え、少額でも一律360円のラボル カード払いは、個人事業主・フリーランスが急ぎの支払いに使いやすいサービスです。

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11,000円未満は一律360円・土日も審査ラボル カード払いを見る

審査があります。手数料はVisa・Mastercard 3%、JCB 3.5%（税込み）、11,000円未満は一律360円（公式）。カードの引き落とし日まで支払いを延ばせます。

今日やること｜請求書とカードの引き落とし日を確かめる

• □ 払う請求書が銀行振込で、対象外の支払いではない
• □ 使うカードのブランド（Visa・Mastercard・JCB・アメックス）を確かめた
• □ カードの締め日と引き落とし日を確かめた
• □ 金額別の表で、一番安い会社を選んだ

よくある質問

まとめ｜%ではなく、よく払う金額で比べる

• 税込みにそろえると2.9〜4%。マネーフォワードの2.7%は税別
• 3万円まではINVOY・ラボル、5万円以上はゆとりペイが一番安い（計算）
• 急ぎならINVOY・ラボル、アメックスならゆとりペイ・支払い.com・マネーフォワード
• 土日や少額、JCBも使いたい個人事業主はラボル カード払い

関連：ラボル カード払いとは／INVOYとラボルの違い／カードの引き落としに間に合わない時／資金繰り表の作り方

確認した情報：ラボル「よくある質問」、INVOY「請求書カード払い」、ゆとりペイ公式サイト、マネーフォワード 請求書カード払い公式サイト・よくある質問、支払い.com公式サイト（いずれも2026年10月16日確認）。金額別の手数料は当サイトの計算です。順位や成果を約束するものではありません。